出口貿(mào)易結(jié)算中，人們關(guān)注最多的往往是單據(jù)的制作是否做到了單單一致、單證相符。因?yàn)閱巫C不符會(huì)遭到開證行的拒付，卻往往忽視對(duì)出口結(jié)算業(yè)務(wù)中的基他環(huán)節(jié)如單據(jù)的郵寄等，而錯(cuò)寄單據(jù)往往引發(fā)進(jìn)口方不能按時(shí)贖單以至引起滯港費(fèi)、貨物市場價(jià)格波動(dòng)、銷售旺季錯(cuò)失，使買賣雙方產(chǎn)生糾紛，進(jìn)而影響到銀行與客戶之間的關(guān)系。諸多麻煩會(huì)牽涉銀行相當(dāng)大的精力和時(shí)間，處理不好，還可能讓銀行卷入商業(yè)糾紛或承擔(dān)資金損失。筆者擬通過一宗真實(shí)案例來談?wù)勩y行在防范郵寄單據(jù)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)采取哪些措施。
案情簡介
2000年10月10日，國內(nèi)某進(jìn)出口公司將一套含有全套海運(yùn)提單的出口信用證單據(jù)、金額為USD43，200，00交我國Y銀行，開證行為沙特阿拉伯的某銀行。Y銀行審核了全部單據(jù)后認(rèn)為單證相符，于當(dāng)日交快遞公司寄出，預(yù)計(jì)10月底能收匯。但超過預(yù)計(jì)收匯期后還沒有貸記頭寸，通過快遞公司，Y銀行了解到開證行已于10月17日簽收了此快遞單，自11月4日起Y銀行便隔日發(fā)電查詢，11月17日開證行回復(fù)，稱所查快遞單雖簽收，但收件內(nèi)容卻是一塊長120CM、寬21CM的布料，并未收到Y(jié)銀行查詢電中所述單據(jù)。Y銀行收電后意識(shí)到該單據(jù)已被錯(cuò)寄，于是要求快遞公司予以協(xié)查。同時(shí)由于單據(jù)中含有全套物權(quán)單據(jù)，Y銀行又通過船運(yùn)公司了解到開證申請(qǐng)人用銀行擔(dān)保提走貨物，進(jìn)一步證明開證行確實(shí)未收到正本單據(jù)。為盡快收回此筆款項(xiàng)，在單據(jù)查無著落的情況下，Y銀行提出補(bǔ)寄一套副本單據(jù)請(qǐng)求開證行付款，但開證行堅(jiān)持要求正本單據(jù)，因?yàn)殚_證行已出具提貨擔(dān)保書，必須用正本提單換回其擔(dān)保書才能免除其自身責(zé)任，而要再出具一套正本提單，還需出口商提供反擔(dān)保，出口商要求Y銀行承擔(dān)連帶責(zé)任：正在Y銀行一籌莫展時(shí)，快遞公司通過國外代理公司、海關(guān)等環(huán)節(jié)的聯(lián)查，追回了寄錯(cuò)的單據(jù)，于12月27日交回Y銀行。Y銀行當(dāng)日通過另一家快遞公司再將單據(jù)寄開證行，同時(shí)發(fā)電通知。該筆貨款終于2000年1月6日收回，時(shí)間長達(dá)三個(gè)月。
防范措施
上面的例子充分顯示了由于快遞公司的錯(cuò)誤致使遲收匯，給出口商、出口方銀行帶來了很大麻煩。在這宗案例中出口方銀行抽調(diào)專人收發(fā)電27次，傳真查詢、電話查詢無數(shù)次，去船運(yùn)公司、出口公司聯(lián)系協(xié)商多次，最后雖然收回款項(xiàng)，但使出口商蒙受了晚收匯的利息損失，銀行遭受到客戶資源流失的間接損失。為避免這類郵寄風(fēng)險(xiǎn)造成損失，建議銀行應(yīng)采取如下措施予以防范：
1.深入了解各家快遞公司的業(yè)務(wù)專長，針對(duì)不同寄達(dá)地點(diǎn)選擇快遞公司目前世界范圍內(nèi)辦理快遞業(yè)務(wù)的公司有五大家族，即EMS(郵政特快轉(zhuǎn)遞)、UPS(美國聯(lián)合包裹公司)、FEDEX(聯(lián)邦快件)、DHL(敦豪國際航空快件有限公司)、TNT對(duì)近洋地區(qū)如韓國、日本、東南亞的郵寄速度最快，資費(fèi)也較低；DHL、UPS對(duì)美、加地區(qū)速度較快；TNT對(duì)歐洲地區(qū)最為迅捷，其他偏遠(yuǎn)地區(qū)如非洲、南美洲等國家，EMS需要通過其他快遞公司代理投遞，環(huán)節(jié)較多，因而出現(xiàn)中間轉(zhuǎn)換投遞的出錯(cuò)率較高。在大體了解了各快遞公司的主要業(yè)務(wù)優(yōu)勢后，就應(yīng)該按照每筆單據(jù)需寄達(dá)的國家或地區(qū)有針對(duì)性地選擇最為安全、快捷的快遞公司為己服務(wù)。
2.由出口商申明采用哪一家快遞公司辦理，避免使銀行處于被動(dòng)地位。
錯(cuò)寄單據(jù)責(zé)任問題雖然《UCP500》第十六條明確規(guī)定：“銀行對(duì)于任何文電、信函或單據(jù)傳遞過程中的延誤及/或遺失而引起的后果，或任何電訊的傳遞過程中……概不負(fù)責(zé)?！钡趯?shí)務(wù)中，為了最大限度地保證貨款及時(shí)收回，銀行可將自己了解到的各快遞公司的優(yōu)勢介紹給客戶，由出口商最后決定選擇哪家快遞公司為其服務(wù)。同時(shí)為了做到替客戶保密和最大限度地減少由于快遞公司工作失誤打錯(cuò)快遞封面、裝錯(cuò)單據(jù)的情況，銀行應(yīng)將全套單據(jù)好、封好并粘貼好封面詳情單，不能圖省事，把單據(jù)徑交快遞公司，由快遞公司代為裝封繕打封面詳情單。
3.對(duì)大額單據(jù)或銀行已融資單據(jù)，應(yīng)使用保價(jià)特快專遞，以降低風(fēng)險(xiǎn)假如郵寄的單據(jù)金額較大或銀行已進(jìn)行融資，一旦郵寄出現(xiàn)問題，全套物權(quán)單據(jù)丟失或延誤，會(huì)使銀行和客戶遭受巨大的經(jīng)濟(jì)損失，但因快遞公司只收取了郵費(fèi)，只包括一些傳遞郵件的勞務(wù)費(fèi)，并未包括郵件損失的風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)，快遞公司不會(huì)以有限的資費(fèi)收入去承擔(dān)無限的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，所以，只有投保才能保證單據(jù)延誤或丟失后銀行和客戶不遭受損失。
4.銀行應(yīng)與快遞公司簽訂郵寄協(xié)議，明確雙方責(zé)任從本質(zhì)上看，快遞公司屬于郵政業(yè)務(wù)，但我國郵政法制訂時(shí)，快遞業(yè)在我國才剛剛興起，所以郵政法對(duì)快遞業(yè)的管理未作任何規(guī)定，如果按郵政法處理損害賠償問題，那么只能以重量和郵費(fèi)為標(biāo)準(zhǔn)，其賠償責(zé)任是非常有限的。曾有一則案例，因投遞延誤，致使一用戶損失18萬元利息，用戶狀告到法院要求郵局全額賠償，但最終法院只判賠償18元。所以，為了不與快遞公司在賠償問題上發(fā)生爭議，建議銀行與快遞公司簽訂協(xié)議，就各項(xiàng)服務(wù)內(nèi)容、責(zé)任，尤其是損失賠償問題做出明確規(guī)定，以此督促快遞公司完好及時(shí)地送達(dá)郵件，并保證在萬一出現(xiàn)失誤時(shí)銀行不遭受巨大損失或能獲得賠償。北京報(bào)關(guān)員考試
5.對(duì)各家快遞公司的服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行備案，對(duì)出錯(cuò)率高的快遞公司予以淘汰目前國際物流業(yè)的發(fā)展極為迅猛，除幾家國際跨國公司外，區(qū)域性聯(lián)合運(yùn)輸業(yè)也開始涉足快遞業(yè)，銀行可廣為選擇，對(duì)經(jīng)常出現(xiàn)投遞失誤的公司進(jìn)行備案，如果出錯(cuò)率高可不選用，而選擇服務(wù)最好、最為快捷、安全的快遞公司，以保證出口結(jié)算業(yè)務(wù)的順暢進(jìn)行。