為什么大量銀行卡會(huì)被凍結(jié)

“凍卡”一詞最近在新聞上已經(jīng)屢見不鮮，外貿(mào)圈大量從業(yè)人員在進(jìn)行日常業(yè)務(wù)收付款時(shí)，突然發(fā)現(xiàn)自己的銀行卡被全國(guó)各地公安機(jī)關(guān)凍結(jié)，且凍結(jié)地警方大多在偏遠(yuǎn)貧困地區(qū)，所以有些“凍友”就認(rèn)為這是偏遠(yuǎn)貧困地區(qū)辦案機(jī)關(guān)在利用執(zhí)法權(quán)為當(dāng)?shù)亍皠?chuàng)收”。作為律師我并不這樣認(rèn)為。

根據(jù)我們律師團(tuán)隊(duì)最近處理“銀行卡解凍”業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)和掌握的信息來(lái)看，今年之所以很多行業(yè)會(huì)出現(xiàn)大面積“凍卡潮”，和國(guó)家今年集中嚴(yán)打網(wǎng)絡(luò)賭博、電信詐騙、殺豬盤、網(wǎng)絡(luò)色情、傳銷資金盤等違法犯罪活動(dòng)有關(guān)。網(wǎng)絡(luò)犯罪不受地域限制，受害者也會(huì)遍布全國(guó)各地。尤其是西北、內(nèi)陸等地區(qū)，因?yàn)楫?dāng)?shù)鼗ヂ?lián)網(wǎng)發(fā)展相對(duì)滯后，百姓對(duì)網(wǎng)絡(luò)信息認(rèn)知水平相對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市較低，缺乏對(duì)網(wǎng)絡(luò)犯罪分子犯罪手法的甄別能力，更容易成為網(wǎng)絡(luò)犯罪的受害者。當(dāng)受害者發(fā)現(xiàn)被騙后會(huì)到當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊?bào)案，為了防止受害者資金流失，會(huì)順著受害者資金流向?qū)τ嘘P(guān)聯(lián)交易的銀行卡進(jìn)行凍結(jié)，一般會(huì)凍結(jié)六級(jí)以內(nèi)的賬戶。面對(duì)全國(guó)各地新的受害者不停涌入派出所報(bào)案。所以一旦有受害者報(bào)案，警方本著全力幫受害者挽回?fù)p失的原則，會(huì)立即對(duì)受害者資金流經(jīng)的疑似涉案銀行卡進(jìn)行大面積凍結(jié)，然后再逐個(gè)進(jìn)行排查。

為什么凍卡集中”外貿(mào)圈“

那為什么偏偏是“外貿(mào)圈”的銀行卡被凍結(jié)的最普遍呢，筆者認(rèn)為，這和行業(yè)的屬性有很大關(guān)系。外貿(mào)業(yè)務(wù)作為國(guó)家的一大經(jīng)濟(jì)支柱，通過(guò)貨物的進(jìn)出口間接實(shí)現(xiàn)了資金的全球自由流動(dòng)，為國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)作出了巨大貢獻(xiàn)。這本是利國(guó)利民，多方共贏的和諧畫面。無(wú)奈的是因?yàn)樗馁Y金全球流動(dòng)性便利，也被犯罪分子盯上了。犯罪分子有一個(gè)重要的資金轉(zhuǎn)移通道——地下錢莊，現(xiàn)在的地下錢莊大多采用國(guó)內(nèi)外“對(duì)敲”的方式來(lái)幫助客戶兌換外匯。

犯罪分子看中了這一點(diǎn)，他們把犯罪所得資金打給地下錢莊國(guó)內(nèi)賬戶，然后地下錢莊用國(guó)外美金賬戶為其支付美金，犯罪分子完成資金“洗白”，下面就輪到中小外貿(mào)商家了，他們從事小商品的外貿(mào)業(yè)務(wù)，由于海外客戶考慮到成本、便利性、以及部分海外國(guó)家外匯管制和受制裁等原因，他們的海外客戶會(huì)通過(guò)錢莊在國(guó)內(nèi)的代理商用人民幣賬戶把貨款支付給外貿(mào)商家。然而由于地下錢莊的國(guó)內(nèi)人民幣賬戶已經(jīng)摻雜了大量的涉案贓款，從而造成這些資金不可避免的流入到外貿(mào)商家的銀行卡內(nèi)。這里的關(guān)鍵在于外貿(mào)商家們站在生意的角度是沒辦法拒絕客戶這種付款方式的，也沒有辦法核實(shí)的款項(xiàng)來(lái)源是否合法。外貿(mào)商家收到貨款后就會(huì)把貨物發(fā)往國(guó)外，而且會(huì)拿收到的貨款來(lái)支付原材料費(fèi)、人工費(fèi)、物流費(fèi)等行業(yè)上下游費(fèi)用。這樣一旦警方偵查案件時(shí)凍結(jié)五六級(jí)關(guān)聯(lián)卡，就會(huì)造成整個(gè)外貿(mào)產(chǎn)業(yè)鏈因流動(dòng)資金被凍結(jié)而癱瘓。

更嚴(yán)重的有因公司資金被凍結(jié)造成現(xiàn)金流枯竭而倒閉。也有因銀行卡被凍結(jié)而導(dǎo)致車貸、房貸、生活消費(fèi)等無(wú)法支付而陷入個(gè)人財(cái)務(wù)危機(jī)。如此種種目前在“外貿(mào)圈”數(shù)不勝數(shù)，外貿(mào)商家怨聲載道，苦不堪言行，而又哭訴無(wú)門。行業(yè)急需政府和相關(guān)部門充分了解外貿(mào)行業(yè)中小商家目前面臨的艱難處境，并有針對(duì)性的給出明確的指導(dǎo)意見。不能讓本已遭受疫情重創(chuàng)的外貿(mào)企業(yè)再因“凍卡”而雪上加霜！

面對(duì)凍卡，我們能做些什么？

公安機(jī)關(guān)在偵查新型網(wǎng)絡(luò)犯罪時(shí)，不能因噎廢食，一味的只強(qiáng)調(diào)保護(hù)受害者資金免受損失而置國(guó)計(jì)民生于不顧，不去考慮執(zhí)法過(guò)程中對(duì)相關(guān)企業(yè)和百姓生產(chǎn)生活造成的影響。也不能為了保護(hù)一部分受害者，而讓一些正常生活、生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)的個(gè)人企業(yè)成為“新的受害者”（部分地區(qū)辦案機(jī)關(guān)在執(zhí)法過(guò)程中，在無(wú)法抓獲真正犯罪分子的情況下，為了給當(dāng)?shù)厥芎θ艘粋€(gè)“滿意”答復(fù)，存在在事實(shí)不清楚，證據(jù)不充分的情況下，違規(guī)劃扣或者讓合法做生意的外貿(mào)商家和數(shù)字貨幣投資者退賠涉案資金才給予解凍的現(xiàn)象）。

如果你的卡也被凍了，建議你先排查下自身原因，如果沒有做什么違法業(yè)務(wù)，可以提供相關(guān)材料給警方，配合警方調(diào)查，爭(zhēng)取早日解凍。如果不想自行處理，且凍結(jié)金額又比較大，可以聯(lián)系我們律師團(tuán)隊(duì)協(xié)助處理。

關(guān)于我們

許英玲，浙江融哲律師事務(wù)所合伙人，畢業(yè)于知名法學(xué)院，法律碩士，主要從事公司法務(wù)治理和民商事糾紛解決，婚姻家事專家，法學(xué)功底扎實(shí)，訴訟經(jīng)驗(yàn)豐富，辦案認(rèn)真負(fù)責(zé)，恪守職業(yè)道德，在每一個(gè)案件中積極維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益。關(guān)注“許許聊法”聯(lián)系我們。

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