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國際貿(mào)易訂單的成交，很多時候是從付款開始的。

小翼列舉了一些常見的付款方式，以及會遇到的問題，供大家參考。




按接收賬款的賬戶可以分為：

1. 對公賬戶：T/T、 L/C、 D/P、D/A、O/A

2. 對私賬戶：西聯(lián)匯款、Paypal、速匯金、T/T

01 T/T 電匯

電匯(Telegraphic Transfer,T/T)是指付款人將一定款項交存匯款銀行，匯款銀行通過電報或電話傳給目的地的分行或代理行(匯入行)，指示匯入行向收款人支付一定金額的一種交款方式。

T/T付款方式是以外匯現(xiàn)金方式結(jié)算，由客戶將款項匯至公司指定的外匯銀行賬號內(nèi)。T/T屬于商業(yè)信用，在貨物準備好后，如果客戶將全部貨款付清，你就可以把單證直接寄到客戶，無需經(jīng)過銀行。

T/T分為2種，第一種是前TT(前T/T)，由發(fā)貨人發(fā)貨前，付清100%貨款。這種付款方式是國際貿(mào)易中，相對賣方而言，最安全的貿(mào)易方式——賣方不需要承擔(dān)任何風(fēng)險，只要收到錢，就發(fā)貨，沒收到錢，就不發(fā)貨。第二種是后TT(后T/T)，需要發(fā)貨后，買家付清余款。一般情況，后TT(后T/T)根據(jù)B/L(BL)提單復(fù)印件付清余款。




T/T付款的常見問題

1. 收款方信息錯誤導(dǎo)致掛賬。

有些客戶會把收款方的名字寫錯，匯款確實到了收款人的賬戶，但因為信息不對，導(dǎo)致款項沒有辦法進行解凍（release）。

處理結(jié)果：一般情況15日（或者根據(jù)各個銀行的實際情況）沒有解決，那么會原路退回。

解決辦法：

1）通知客戶進行信息更改（amendment），明確告知客戶，不更改我們就沒法收款，訂單沒法執(zhí)行；

2）如果第二次以后的合作，公司名字太長，可以告知客戶把名字寫不下的部分寫在地址欄內(nèi)，也可以順利收款。

2. 后T/T 客戶拖欠尾款。

有的客戶遲遲不付款，首先要在簽訂合同的時候，明確注明尾款的付款時間，比如見提單復(fù)印件3-5個工作日內(nèi)付清等條款，避免尾款遲遲收不回來的情況。

當(dāng)然避免這種情況需要分析研究客戶，最好做到事前風(fēng)險規(guī)避。

02 L/C 信用證

信用證(Letter of Credit ,L/C)是指由銀行（開證行）依照（申請人的）要求和指示或自己主動，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者（受益人）或其指定方進行付款的書面文件。即信用證是一種銀行開立的有條件地承諾付款的書面文件。

信用證是銀行有條件保證付款的證書，成為國際貿(mào)易活動中常見的結(jié)算方式。按照這種結(jié)算方式的一般規(guī)定，買方先將貨款交存銀行，由銀行開立信用證 ，通知異地賣方開戶銀行轉(zhuǎn)告賣方，賣方按合同和信用證規(guī)定的條款發(fā)貨，銀行代買方付款。




信用證的特點

1、信用證是一項自足文件（self-sufficient instrument）。信用證不依附于買賣合同，銀行在審單時強調(diào)的是信用證與基礎(chǔ)貿(mào)易相分離的書面形式上的認證；

2、信用證方式是純單據(jù)業(yè)務(wù)（pure documentary transaction）。信用證是憑單付款，不以貨物為準，只要單據(jù)相符，開證行就應(yīng)無條件付款；

3、開證銀行負首要付款責(zé)任（primary liabilities for payment）。信用證是一種銀行信用，它是銀行的一種擔(dān)保文件，開證銀行對支付有首要付款的責(zé)任。




信用證的流程

(1)開證申請人根據(jù)合同填寫開證申請書并交納押金或提供其他保證，請開證行開證；

(2)開證行根據(jù)申請書內(nèi)容，向受益人開出信用證并寄交出口人所在地通知行；

(3)通知行核對印鑒無誤后，將信用證交受益人；

(4)受益人審核信用證內(nèi)容與合同規(guī)定相符后，按信用證規(guī)定裝運貨物、備妥單據(jù)并開出匯票，在信用證有效期內(nèi)，送議付行議付；

(5)議付行按信用證條款審核單據(jù)無誤后，把貨款墊付給受益人；

(6)議付行將匯票和貨運單據(jù)寄開證行或其特定的付款行索償；

(7)開證行核對單據(jù)無誤后，付款給議付行；

(8)開證行通知開證人付款贖單。




常見的大額必須用LC付款的國家：孟加拉，埃塞俄比亞，阿爾及利亞，烏茲別克斯坦等。

03 D/P 付款交單

付款交單(Documents against Payment,D/P)是指代收行必須在進口商付清貨款后，才可將商業(yè)(貨運) 單據(jù)交給進口方的一種結(jié)算方式。




付款交單的種類

1. 即期交單（D/P Sight）指出口方開具即期匯票，由代收行向進口方提示，進口方見票后即須付款，貨款付清時，進口方取得貨運單據(jù)。

2. 遠期交單(D/P after sight or after date)指出口方開具遠期匯票，由代收行向進口方提示，經(jīng)進口方承兌后，于匯票到期日或匯票到期日以前，進口方付款贖單。




存在的風(fēng)險

在D/P業(yè)務(wù)中，銀行并不審核單據(jù)的內(nèi)容，銀行也不承擔(dān)付款義務(wù)。銀行只是提供轉(zhuǎn)交單據(jù)、代為提示單據(jù)、代為收款轉(zhuǎn)帳等服務(wù)。在D/P出口業(yè)務(wù)中，出口商應(yīng)當(dāng)注意如下重要問題：

1．D/P業(yè)務(wù)中，出口商獲得貨款的保障是進口商的資信，因此注重進口商的支付能力和商業(yè)信譽，是得到款項的重要前提。

2．在貨物交付后，單據(jù)從出口商到進口商的流轉(zhuǎn)過程中，要注意透過單據(jù)的控制來控制貨物，在進口商付款之前，應(yīng)當(dāng)牢牢控制單據(jù)。

3．實踐中常常出現(xiàn)問題的地方，都是在單據(jù)的流轉(zhuǎn)、交接點，即出口商交到銀行交接點、賣方銀行到買方銀行的交接點、買方銀行交到進口商的交接點。因此，需要控制好這些交接點，單據(jù)要按照規(guī)范流轉(zhuǎn)。

4．盡量采用指示提單的方式。這樣可以通過控制提單來控制貨物。

04 D/A 承兌交單

承兌交單(Documents against Acceptance,D/A)是指出口人的交單以進口人在匯票上承兌為條件。即出口人在裝運貨物后開具遠期匯票，連同商業(yè)單據(jù)，通過銀行向進口人提示，進口人承兌匯票后，代收銀行即將商業(yè)單據(jù)交給進口人，在匯票到期時，方履行付款義務(wù)。

由于承兌交單是進口人只要在匯票上辦理承兌之后，即可取得商業(yè)單據(jù)，憑以提取貨物。所以，承兌交單方式只適用于遠期匯票的托收。

承兌交單是國際貿(mào)易常用的一種付款方式。出口商通過托收銀行指示代收銀行在進口商承兌匯票后，向進口商發(fā)放所有權(quán)及其他貨運文件。出口商將面對進口商不如期結(jié)款之風(fēng)險。

所謂“承兌”就是匯票付款人（進口方）在代收銀行提示遠期匯票時，對匯票的認可行為。承兌的手續(xù)是付款人在匯票上簽署，批注“承兌”字樣及日期，并將匯票退交持有人。不論匯票經(jīng)過幾度轉(zhuǎn)讓，付款人于匯票到期日都應(yīng)憑票付款。

05 西聯(lián)匯款

西聯(lián)匯款是國際匯款公司（Western Union）的簡稱，是世界上領(lǐng)先的特快匯款公司，迄今已有150年的歷史，它擁有全球最大最先進的電子匯兌金融網(wǎng)絡(luò)，代理網(wǎng)點遍布全球近200個國家和地區(qū)。

小額私人的匯款，優(yōu)先推薦西聯(lián)匯款，只需要給客戶說你的名字和國籍客戶就可以付款。

切記姓和名的順序：中國人GIVEN NAME 是名字，同時也是 FIRST NAME中國的FAMILY NAME才是姓。告訴客戶一定不要寫反了。

客戶付款以后會有個付款憑證，也就是常說的水單，上面有個重要的信息MTCN號碼，叫做監(jiān)控號碼，有了這個號碼，就可以在上述的銀行柜臺或者網(wǎng)絡(luò)上進行收匯操作。

西聯(lián)匯款的手續(xù)費由付款方支付。所以收匯的成本為零。

06 PayPal

PayPal(PayPal Holdings, Inc.，中國大陸品牌為貝寶)是美國eBay公司的全資子公司。1998年12月由 Peter Thiel 及 Max Levchin 建立，總部位于美國加利福尼亞州圣荷西市。

在使用電子郵件來標識身份的用戶之間轉(zhuǎn)移資金，避免了傳統(tǒng)的郵寄支票或者匯款的方法。PayPal也和一些電子商務(wù)網(wǎng)站合作，成為它們的貨款支付方式之一；但是用這種支付方式轉(zhuǎn)賬時，PayPal收取一定數(shù)額的手續(xù)費。




支付流程

通過PayPal，付款人想要支付一筆金額給商家或者收款人時，可以分為以下幾個步驟：

1．付款人通過電子郵件登錄開設(shè)PayPal帳戶，通過驗證成為其用戶，并提供信用卡或者相關(guān)銀行資料，增加帳戶金額，將一定數(shù)額的款項從其開戶時登記的帳戶（例如信用卡）轉(zhuǎn)移至PayPal帳戶下。

2．當(dāng)付款人啟動向第三人付款程序時，先進入PayPal帳戶，指定特定的匯出金額，并提供收款人的電子郵件帳號給PayPal。

3．接著PayPal向商家或者收款人發(fā)出電子郵件，通知其有等待領(lǐng)取或轉(zhuǎn)帳的款項。

4．如商家或者收款人也是PayPal用戶，其決定接受后，付款人所指定之款項即移轉(zhuǎn)予收款人。

5．若商家或者收款人沒有PayPal帳戶，收款人得依PayPal電子郵件內(nèi)容指示連線站進入網(wǎng)頁注冊取得一個PayPal帳戶，收款人可以選擇將取得的款項轉(zhuǎn)換成支票寄到指定的處所、轉(zhuǎn)入其個人的信用卡帳戶或者轉(zhuǎn)入另一個銀行帳戶。




從以上流程可以看出，如果收款人已經(jīng)是PayPal的用戶，那么該筆款項就匯入他擁有的PayPal賬戶，若收款人沒有PayPal賬戶，網(wǎng)站就會發(fā)出一封通知電子郵件，引導(dǎo)收款者至PayPal網(wǎng)站注冊一個新的賬戶。

PayPal 是收匯方付手續(xù)費，手續(xù)費是按照一定的比例并且加上服務(wù)費構(gòu)成的，具體的細節(jié)可以向?qū)ｉT的Paypal提供商咨詢。缺點是如果客戶用信用卡付款，即便你收到了款，Paypal還是可以向你追回，Paypal手續(xù)費高，可以根據(jù)公司和個人的實際情況靈活安排。

07 速匯金

速匯金(MoneyGram)是一種個人間的環(huán)球快速匯款業(yè)務(wù)，可在十余分鐘內(nèi)完成由匯款人到收款人的匯款過程，具有快捷便利的特點。

速匯金與西聯(lián)相似，匯款人無需選擇復(fù)雜的匯款路徑，收款人無須先開立銀行帳戶，即可實現(xiàn)資金劃轉(zhuǎn)。如果匯美元支取人民幣，此業(yè)務(wù)為結(jié)匯業(yè)務(wù)，無論境內(nèi)個人還是境外個人，何種事項的結(jié)匯，每人每年憑本人有效身份證件可結(jié)匯等值5萬美元（含）。即不再限制單筆結(jié)匯金額，只要當(dāng)年不超過等值5萬美元即可。




當(dāng)客戶告訴你給你匯了一筆 MONEY GRAM 的時候，需要問客戶向你提供：

（1）Reference number(匯款密碼)八位數(shù)

（2）Sender's first name(匯款人名字）

（3）sender's surname（匯款人姓氏）




然后到當(dāng)?shù)氐南嚓P(guān)合作銀行的當(dāng)?shù)刂杏袑ｉT的MONEY GRAM柜臺的，他們會給你一張收款表格，填上客戶及你自己的相關(guān)資料，帶上你自己的身份證就可以取到錢了。

08 個人T/T

付款到個人賬戶的，只需要提供如下信息就可以收到（存在每人每年5萬美金的限制）：

BENEFICIARY: XXXXXXX

A/C NO.: XXXXX

A/C BANK: XXXXXXX

ADDRESS: XXXXXXXX

SWIFT CODE: XXXXXX

POST CODE: XXXXXX




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