(一)假冒或伙印鑒(簽字) 詐騙

　所謂“假冒或偽造印鑒(簽字)詐騙，”是指詐騙分子在以打字機(jī)打出并將通過 郵遞方式寄出的信用假冒或偽造 開證行有權(quán)簽字人員的印鑒(簽字)，企圖以假亂欺受益人(出口商)盲目發(fā)貨，最終達(dá)到騙取出口貨物目的.

　這種詐騙一般有如下特征：

　1. 信用證 不經(jīng) 通知 ，而直達(dá)受益人手中，且信封無寄件人詳細(xì)地址，郵戳模糊；
　　2.所用信用證格式為陳舊或過時(shí)格式；
　　3.信用證簽字筆劃不流暢，或采用印刷體簽名；
　　4.信用證 條款 自相矛盾，或違背常規(guī)；
　　5.信用證要求貨物 空運(yùn) ，或提單做成申請人(進(jìn)口商)為受貨人。

　例如：河南某外貿(mào)公司曾收到一份以英國標(biāo)準(zhǔn)麥加利銀行伯明翰分行(STANDARD CHARTERED BANK LTD . BIRMINGHAM BRANCH,ENGLAND)名義開立的跟單信用證，金額為USD37,200.00元，; 通知 行為倫敦國民西敏寺銀行;(;NATIONAL ;WESTMINSTER BANK LTD .LONDON)。

　因該證沒有象往常一樣經(jīng)受益人當(dāng)?shù)劂y行專業(yè)人員審核，發(fā)現(xiàn)幾點(diǎn)可疑之處：(1)信用證的格式很陳舊，信封無寄件人地址，且郵戳模糊不清，無法辯認(rèn)從何地寄出；(2)信用證限制通知行－倫敦國民西敏寺銀行議付；;有違常 規(guī)；(3)收單行的詳細(xì)地址在銀行年鑒上查無；(4)信用證的簽名為印刷體，而非手 簽，且無法核對；(5)信用證要求貨物 空運(yùn) 至尼日利亞，;而該國為詐騙案多發(fā)地。 根據(jù)以上幾點(diǎn)，銀行初步判定該證為偽造信用證，后經(jīng)開證行總行聯(lián)系查實(shí)，確是 如此。從而避免了一起偽造信用證件詐騙。

　（二）盜用或借用他行密押（密碼）詐騙

　所謂“盜用或借用他行密押(密碼)詐騙”，是指詐騙分子在電開信用證中，詭稱使 用第三家銀行密押，但該第三家銀行的確認(rèn)電卻無加押證實(shí)，企圖瞞天過海，騙取 出口貨物。

　這種詐騙通常有如下特征：

　1.來證無押，而聲稱由第三家銀行來電證實(shí)；
　　2.來證裝、效期較短，以逼使受益人倉促發(fā)貨；
　　3.來證 規(guī)定 裝船后由受益人寄交一份正本提單給申請人；
　　4.開立遠(yuǎn)期付款信用證，并許以優(yōu)厚利率；
　　5.證中申請人與受貨人分別在不同的國家或地區(qū)。

　例如：某中行曾收到一份由加拿大AC銀行ALERTA;分行電開的信用證，;金額約100萬美元，受益人為安徽某 進(jìn)出口 公司。銀行審證員發(fā)現(xiàn)該證存在以下疑點(diǎn)：(1)該證沒有加押證實(shí)，僅在來證開注明“本證將由××行來電證實(shí)”；(2);該證裝效期在同一天，且離開證日不足一星期；(3)來證要求受益人發(fā)貨后，;速將一套副本 單據(jù)隨同一份正本提單用DHL快郵寄給申請人；(4)該證為見45票天付款，且 規(guī)定 受 益人可按年利率11％索取利息；(5)信用證申請人在加拿大，而受貨人卻在新加坡； (6)來證電傳號不合常理。針對這幾個疑點(diǎn)，;該中行一方面告誡公司“此證密押未 符，請暫緩出運(yùn)”，另一方面，趕緊向總行國際部查詢，回答：“查無此行”。稍 后，卻收到署名“美漩銀行”的確認(rèn)電，但該電文沒有加押證實(shí)，于是該中行設(shè)法 與美州銀行駐京代表處聯(lián)系，請示協(xié)助催曬，最后得到答復(fù)：“該行從未發(fā)出確認(rèn) 電，且與開證行無任何往來”。至此，終于證實(shí)這是一起盜用第三家銀行密押的詐 騙案。

　又如：廣西某中行曾收到一份署名印尼國民商業(yè)銀行萬隆分行;(;PT ;BANK DAGANG NEGARA INTL ORERATION,BANDUNG,INDONESIA);電開的信用證，金額約。80萬美元，來證使用開證行與渣打銀行 上海 分行之密押。后來，該中行去 電 上海 打銀行核實(shí)，得到復(fù)電：“本行不為第三家非其集團(tuán)成員銀行核為，且不負(fù) 任何責(zé)任”，該中行只好轉(zhuǎn)查開證行總行，但被告知：“開證行從未開出此證，且 申請人未在當(dāng)?shù)刈?，無業(yè)務(wù)往來記錄”。顯然，這是一份盜用他行密押并偽冒印 尼國民商業(yè)銀行的假信用證。

　(三)“軟 條款 ”/“陷阱條款”詐騙

　所謂“‘軟條款’/‘陷阱條款’詐騙”，;是指詐騙分子要求開證行開出主動 權(quán)完全操作開證方手中，能制約受益人，且隨時(shí)可解除付款責(zé)任條款的信用證，其 實(shí)質(zhì)就是變相的可撤銷信用證，以便行騙我方出口企業(yè)和銀行。

　這種詐騙主要有以下特征：

　1.來證金額較大，在50萬美元以上；
　　2.來證含有制約受益人權(quán)利的“軟條款”／“陷阱條款”，如規(guī)定申請人或其 指定代表簽發(fā)檢驗(yàn)證書，或由申請人指定運(yùn)輸船名、裝運(yùn)用日期、航行 航線 ”或聲 稱“本證暫未生效”等；
　　3.證中貨物一般為大宗建筑材料和包裝材料，如“ 花崗石 、鵝卵石、鑄鐵蓋、 木箱和 纖維 袋”等；
　　4.詐騙分子要求出口企業(yè)按合同金額或開證金額的5%￣15%預(yù)付履約金、;傭金或質(zhì)保金給買方指代表或中介人。
　　5.買方獲得履約金、傭金或質(zhì)保金后，即借故刁難，拒絕簽發(fā)檢驗(yàn)證書，或不通知裝船，使出口企業(yè)無法取得全套單據(jù)議付，白白遭受損失。

　例如：某中行曾收到一份由香港KP銀行開出的金額為USD1,170,000,00;元的信 用證，受益人為廣西某 進(jìn)出口 公司，出口貨物為木箱。采證有如下“軟條款”：“本證尚未生效，除非運(yùn)輸船名已被申請人認(rèn)可并由開證行以修證書形式通知受益人” (THIS CREDIT IS NON-OPERATIVE UNLESS THE ;NAME ;OF ;CARRYING ;VESSELHAS BEEN APPROVED BY APPLICANT AND TO BE ADVISED BY L/C OPENING BANK INFORM OF AN L/C ANENDMENT TO BENEFICIARY)。

　該中行在將來證通知受益人時(shí)提醒其注 意這一“軟條款”，并建議其修改信用證，以避免可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。后來，經(jīng)磋商， 申請人撤銷該證，另由香港IB銀行開出同一金額、同一貨物、同一受益人的信用證， 但證中仍有這樣的“軟條款”：“裝運(yùn)只有在收到本證修改書，指定運(yùn)輸船名和裝 運(yùn)日期時(shí)，才能實(shí)施”(SHIPMENT CAN ONLY BE EFFECTED UPON RECEIPT ;OF ;AN AMENDMENT OF THIS CREDIT ADVISING NAME OF CARRYING VESSE/AND ;SHIPMENT DATE)?？芍^“換湯不換藥”，主動權(quán)仍掌握在申請人手中，而受益人卻面臨若申請人拒發(fā)裝運(yùn)通知，則無法提交全套單據(jù)給銀行議付的風(fēng)險(xiǎn)，此時(shí)，該中 行了解到與該進(jìn)出口公司聯(lián)營的某工貿(mào)公司已將40萬元人民幣質(zhì)保金匯往申請人要 深圳 的代表，而且該進(jìn)出品公司正計(jì)劃向其申請人民幣打包貸款600;這萬元作訂貸 之用。于是，該中行果斷地采取措施，一方暫停向該代款，另一方面敦促其設(shè)法協(xié)助工貿(mào)公司追回質(zhì)保金。后經(jīng)多方配合，才免遭損失。

　(四)偽造信用證修改書詐騙

　所謂“偽造信用證修改書詐騙" 是指詐騙分子不經(jīng)開證行而徑向通知行或受益 人發(fā)出信用證修改開書，企圖鉆出口方空子，引誘受益人發(fā)貨。以騙取出貨物。

　這種詐騙帶有如下特征：

　1.原證雖是真實(shí)、合法的，但含有某些制約受益人權(quán)利的條款， 亟待修改；
　　2.修改書以電報(bào)或電傳廣度方式發(fā)出，且盜用他行密押或借用原證密碼；
　　3.修改書不通過載證開出，而直接發(fā)給通知 行或受益人；
　　4.證內(nèi)規(guī)定裝運(yùn)后郵寄一份正本提單給申請人；
　　5.來證裝、效期較短，以迫使受益人倉促發(fā)貨。USD1,092,000.00元的信用證， 受益人為海南某外貿(mào)公司。來證含有這樣一個”軟條款”：“只有在收互我行加押 電報(bào)修改書并經(jīng)通知行通知的買方裝運(yùn)指示、指定運(yùn)輸船名、裝運(yùn)日期時(shí)，才可裝 ; ;，;而且該修改書必須包括在每套單據(jù)中議付”; ;(;SHIPMENTCAN ;ONLY ;BE EFFECTED UPON RECEIPT OF BUYER`S SHIPMENT INSTRUCTIONS MOMINATION NAME OF CARRYING VESSEL DATE OF SHIPMENT IN THE FORM ;OF ;UOR ;AUTHENICATED CABLE AMENDMENT THRU ADVISING BANK AND COPY OF SUCHAMENDMENT ;MUST ;BE INCLUDED IN EACHSET OF DOCUMENTS FOR NEGOTIATION)，同時(shí)，規(guī)定：“1/3;的 正本提單有裝船后快郵寄給申請人”。該中行在將來證通知受益人時(shí)，提請其有關(guān) 注這些條款，并作好防范。稍后，該中行又收到原證項(xiàng)下電開修改書一份，修改書 指定船名、船期，并將原證允許分批裝運(yùn)改為禁止分批裝運(yùn)，但其密押卻是沿用原 證密嗎。該中行馬上警覺起來，并迅速查詢開證行，在確認(rèn)該電文為偽造修改書后 立即通知受益人停止發(fā)貨。而此時(shí)，受益人的出口貨物(70噸白胡椒)正整裝待發(fā)， 其風(fēng)險(xiǎn)不言而喻。

　(五)假客檢證書詐騙

　所謂“假客檢證書詐騙”，是指詐騙分子以申請人代表名義在受益人出貨地簽 發(fā)檢驗(yàn)證書，但其簽名與開證行留底印鑒式樣不符。致使受益人單據(jù)遭到拒付，而 貨物卻被騙走。

　這種詐騙通常有如一特征： 北京報(bào)關(guān)員考試

　1.來證含有檢驗(yàn)證書由申請人代表簽署的“軟條款”。
　　2.來證規(guī)定申請人代表簽名必須與開證行留底印鑒式樣相符；
　　3.來證要求一份正本提單交給申請人代表；
　　4.申請人將大額 支票 給受益人作抵押或擔(dān)保；
　　5.申請人通過指定代表操縱整個交易過程。

　例如：某中行曾收到香港BD 金融 公司開出的以海南某信息公司為受益人的信用 證，金額為USD992.000.00元