進(jìn)出口業(yè)務(wù)中的保險

一.投保。

我國出口貨物一般采取逐筆投保的辦法。按FOB或CFR術(shù)語成交的出口貨物，賣方無辦理投保的義務(wù)，但賣方在履行交貨之前，貨物自倉庫到裝船這一段時間內(nèi)，仍承擔(dān)貨物可能遭受意外損失的風(fēng)險，需要自行安排這段時間內(nèi)的保險事宜。按CIF或CIP等術(shù)語成交的出口貨物，賣方負(fù)有辦理保險的責(zé)任，一般應(yīng)在貨物從裝運(yùn)倉庫運(yùn)往碼頭或車站之前辦妥投保手續(xù)。我國進(jìn)口貨物大多采用預(yù)約保險的辦法，各專業(yè)進(jìn)出口公司或其收貨代理人同保險公司事先簽有預(yù)約保險合同（Open Cover）。簽訂合同后，保險公司負(fù)有自動承保的責(zé)任。

二.保險金額確定和保險費(fèi)的計算：

1.保險金額（Insured Amount）。按照國際保險市場的習(xí)慣做法，出口貨物的保險金額一般按CIF貨價另加10%計算，這增加的10%叫保險加成，也就是買方進(jìn)行這筆交易所付的費(fèi)用和預(yù)斯期利潤。保險金額計算的公式是：保險金額=CIF貨值×（1+加成率）2.保險費(fèi)(Premium)。投保人按約定方式繳納保險費(fèi)是保險合同生效的條件。保險費(fèi)率（Premium Rate）是由保險公司根據(jù)一定時期、不同種類的貨物的賠付率，按不同險別和目的地確定的。保險費(fèi)則根據(jù)保險費(fèi)率表按保險金計算，其計算公式是：保險費(fèi)=保險金額×保險費(fèi)率。在我國出口業(yè)務(wù)中，CFR和CIF是兩種常用的術(shù)語。鑒于保險費(fèi)是按CIF貨值為基礎(chǔ)的保險額計算的，兩種術(shù)語價格應(yīng)按下述方式換算。

由CIF換算成CFR價：CFR=CIFx[1-保險費(fèi)率x（1+加成率）]由CFR換算成CIF價：CIF=CFR/[1-保險費(fèi)率x（1+加成率）]在進(jìn)口業(yè)務(wù)中，按雙方簽訂的預(yù)約保險合同承擔(dān)，保險金額按進(jìn)口貨物的CIF貨值計算，不另加減，保費(fèi)率按“特約費(fèi)率表”規(guī)定的平均費(fèi)率計算；如果FOB進(jìn)口貨物，則按平均運(yùn)費(fèi)率換算為CFR貨值后再計算保險金額，其計算公式如下：FOB進(jìn)口貨物：保險金額=[FOB價x(1+平均運(yùn)費(fèi)率）]/（1-平均保險費(fèi)率）CFR進(jìn)口貨物：保險金額=CFR價/（1--平均保險費(fèi)率）三.保險單據(jù)。在國際貿(mào)易業(yè)務(wù)中，常用的保險單據(jù)主要有兩種形式。

1.保險單（Insurance Policy或Policy0，俗稱大保單。它是保險人和被保險人之間成立保險合同關(guān)系的正式憑證，因險別的內(nèi)容和形式有所不同，海上保險最常用的形式有船舶保險單、貨物保險單、運(yùn)費(fèi)保險單、船舶所有人責(zé)任保險單等。其內(nèi)容除載明被保險人、保險標(biāo)的（如是貨物段填明數(shù)量及標(biāo)志）、運(yùn)輸工具、險別、起訖地點、保險期限、保險價值和保險金額等項目外，還附有關(guān)保險人責(zé)任范圍以及保險人和被保險人的權(quán)利和義務(wù)等方面的詳細(xì)條款。如當(dāng)事人雙方對保險單上所規(guī)定的權(quán)利和義務(wù)需要增補(bǔ)或刪減時，可在保險單上加貼條款或加注字句。保險單是被保險人向保險人索賠或?qū)ΡｋU人上訴的正式文件，也是保險人理賠的主要依據(jù)。保險單可轉(zhuǎn)讓，通常是被保險人向銀行進(jìn)行押匯的單證之一。在CIF合同中，保險單是賣方必須向買方提供的單據(jù)。

2.保險憑證（Insurance Certificate），俗稱小保單。它是保險人簽發(fā)給被保險人，證明貨物已經(jīng)投保和保險合同已經(jīng)生效的文件。證上無保險條款，表明按照本保險人的正式保險單上所載的條款辦理。保險憑證具有與保險單同等的效力，但在信用證規(guī)定提交保險單時，一般不能以保險單的簡化形式。

四.保險索賠。

指當(dāng)被保險人的貨物遭受承保責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險損失時，被保險人向保險人提出的索賠要求。在國際貿(mào)易中，如由賣方辦理投保，賣方在交貨后即將保險單背書轉(zhuǎn)讓給買方或其收貨代理人，當(dāng)貨物抵達(dá)目的港（地），發(fā)現(xiàn)殘損時，買方或其收貨代理人作為保險單的合法受讓人，應(yīng)就地向保險人或其代理人要求賠償。中國保險公司為便利我國出口貨物運(yùn)抵國外目的地后及時檢驗損失，就地給予賠償，已在100多個國家建立了檢驗或理賠代理機(jī)構(gòu)。至于我國進(jìn)口貨物的檢驗索賠，則由有關(guān)的專業(yè)進(jìn)口公司或其委托的收貨代理人在港口或其他收貨地點，向當(dāng)?shù)厝嗣癖ｋU公司要求賠償。被保險人或其代理人向保險人索賠時，應(yīng)做好下列幾項工作。

1.當(dāng)被保險人得知或發(fā)現(xiàn)貨物已遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，應(yīng)及時通知保險公司，并盡可能保留現(xiàn)常由保險人會同有關(guān)方面進(jìn)檢驗，勘察損失程度，調(diào)查損失原因，確定損失性質(zhì)和責(zé)任，采取必要的施救措施，并簽發(fā)聯(lián)合檢驗報告。

2.當(dāng)被保險貨物運(yùn)抵目的地，被保險人或其代理人提貨時發(fā)現(xiàn)貨物有明顯的受損痕跡、整件短少或散裝貨物已經(jīng)殘損，應(yīng)即向理貨部門索取殘損或短理證明。如貨損涉及第三者的責(zé)任，則首先應(yīng)向有關(guān)責(zé)任方提出索賠或聲明保索賠權(quán)。在保留向第三者索賠權(quán)的條件下，可向保險公司索賠。被保險人在獲得保險補(bǔ)償?shù)耐瑫r，須將受損貨物的有關(guān)權(quán)益轉(zhuǎn)讓給保險公司，以便保險公司取代被保險人的地位或以被保險人名義向第三者責(zé)任方進(jìn)行追償。保險人的這種權(quán)利，叫做代位追償權(quán)（The Right of Subrogation）。

3.采取合理的施救措施。保險貨物受損后，被保險人和保險人都有責(zé)任采取可能的、合理的施求措施，以防止損失擴(kuò)大。因搶救、阻止、減少貨物損失而支付的合理費(fèi)用，保險公司負(fù)責(zé)補(bǔ)償。被保險人能夠施救而不履行施救義務(wù)，保險人對于擴(kuò)大的損失甚至全部損失有權(quán)拒賠。

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