本報(bào)記者 楊雪

　從上周六開(kāi)始，成都經(jīng)歷了一輪大的降雨，一些低洼的道路和房舍被突如其來(lái)的雨水淹沒(méi)，在金堂、青白江、新都等一些地方，暴雨不僅僅致使居民家中進(jìn)水，同時(shí)也使得一些家用電器和家具因水淹而無(wú)法使用，一些小商戶更是因?yàn)樗投墒芨嗟亟?jīng)濟(jì)損失。

　家財(cái)險(xiǎn)三大類

　據(jù)了解，目前市場(chǎng)上的家財(cái)險(xiǎn)主要分為保障型、兩全型和投資型三種。其中保障型家財(cái)險(xiǎn)是單純的具有經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償性質(zhì)的險(xiǎn)種，保障期一般為一年，主要保障因火災(zāi)、爆炸、自然災(zāi)害、意外事故等造成的家庭財(cái)產(chǎn)損失。保障型家財(cái)險(xiǎn)最大的特點(diǎn)是保費(fèi)低廉，一般只需幾百元，但是保險(xiǎn)期滿后，所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)不會(huì)退還。

　兩全型家財(cái)險(xiǎn)，也被稱作儲(chǔ)金型家財(cái)險(xiǎn)，指的是消費(fèi)者通過(guò)向保險(xiǎn)公司交納保險(xiǎn)儲(chǔ)金的形式獲得保險(xiǎn)保障，保險(xiǎn)公司將被保險(xiǎn)人所交保險(xiǎn)儲(chǔ)金的利息作為保險(xiǎn)費(fèi)，在保險(xiǎn)期滿時(shí)仍將原來(lái)所交的保險(xiǎn)儲(chǔ)金全部退還被保險(xiǎn)人。兩全型家財(cái)險(xiǎn)的最大特點(diǎn)是，既能在被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)遭受自然災(zāi)害或意外事故造成損失時(shí)得到及時(shí)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，又能在保險(xiǎn)期滿時(shí)不論損失賠償與否，都能足額領(lǐng)回原來(lái)交付的保險(xiǎn)儲(chǔ)金。

　投資型家財(cái)險(xiǎn)是一種具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和到期還本性質(zhì)的險(xiǎn)種，保障期一般在2-5年之間。該類型產(chǎn)品不僅有保障型家財(cái)險(xiǎn)的保障功能，還兼顧投資的功效。投保此類險(xiǎn)種除擁有相應(yīng)的保障責(zé)任外，如遇銀行利率調(diào)整，隨一年期銀行存款利率同步、同幅調(diào)整， 分段計(jì)息，無(wú)論是否發(fā)生保險(xiǎn)賠償，保障期滿均可獲得本金和收益。

　超額投保不劃算

　針對(duì)目前市場(chǎng)上已經(jīng)有的三種類型的家財(cái)險(xiǎn)，業(yè)內(nèi)專業(yè)人士指出，保障型家財(cái)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是保費(fèi)一般較低，不會(huì)占用太多的家庭資金，但缺點(diǎn)是只有在發(fā)生保險(xiǎn)損失時(shí)才能得到保險(xiǎn)公司的賠償，沒(méi)有投資收益;投資型家財(cái)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是投保人可以達(dá)到轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)和投資理財(cái)?shù)碾p重保障。但缺點(diǎn)是一次性繳納費(fèi)用較高，資金流動(dòng)性不強(qiáng);而兩全險(xiǎn)雖然在某種程度上可視為銀行儲(chǔ)蓄的替代品，但畢竟其到期后的給付金額不及銀行到期后連本帶利拿的多，因此保戶在購(gòu)買前要注意比較收益率。

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