保險(xiǎn)索賠生意冷清，恐怕與其“名不正言不順”有關(guān)，根據(jù)《保險(xiǎn)法》及其相關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)索賠公司不屬于保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，不在其范圍內(nèi)。市場(chǎng)細(xì)化催生保險(xiǎn)索賠高女士哭了。3月2日，拿到鄭州神舟保險(xiǎn)索賠公司出具的保險(xiǎn)司法鑒定書(shū)時(shí)，高女士哭了：之前保險(xiǎn)公司拒賠的重大疾病保險(xiǎn)，“有希望”得到賠付了。在此之前的2005年1月14日，周口的高女士來(lái)到鄭州神舟保險(xiǎn)索賠公司求救：高女士在當(dāng)?shù)氐囊患冶ｋU(xiǎn)公司投保了重大疾病保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間內(nèi)，被診斷為子宮癌;保險(xiǎn)公司以被保險(xiǎn)人在投保前患有冠心病、高血脂癥、未履行如實(shí)告知義務(wù)為由，退還保險(xiǎn)費(fèi)，不承擔(dān)保險(xiǎn)賠償。神舟保險(xiǎn)索賠公司經(jīng)過(guò)認(rèn)真調(diào)查后認(rèn)為，保險(xiǎn)公司拒賠理由不成立，并為高女士出具了保險(xiǎn)司法鑒定書(shū)。保險(xiǎn)索賠咨詢師分析說(shuō)：保險(xiǎn)公司在簽訂合同時(shí)，沒(méi)有告訴投保人哪些情況不可以投保，對(duì)被保險(xiǎn)人顯失公平;被保險(xiǎn)人患有子宮癌，與冠心病、高血脂癥沒(méi)有因果關(guān)系，保險(xiǎn)公司理應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)賠償。 2004年5月底，河南首家專門(mén)從事保險(xiǎn)索賠咨詢服務(wù)的鄭州神舟保險(xiǎn)索賠公司在鄭州開(kāi)業(yè)，其不僅可以為消費(fèi)者提供理賠咨詢，還可以接受委托替消費(fèi)者進(jìn)行保險(xiǎn)索賠，咨詢索賠的業(yè)務(wù)內(nèi)容有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。7月13日，該公司還成立了河南第一家保險(xiǎn)司法鑒定中心。10月22日，洛陽(yáng)仲裁委員會(huì)鄭州保險(xiǎn)仲裁中心也在該公司掛牌成立。我國(guó)的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，目前只有保險(xiǎn)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)公估公司三種。業(yè)內(nèi)人士指出，保險(xiǎn)索賠公司的出現(xiàn)，是保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)一步細(xì)化催生的結(jié)果，填補(bǔ)了保險(xiǎn)市場(chǎng)的一個(gè)空白。雙方需要的“第三者”據(jù)了解，保險(xiǎn)索賠公司出現(xiàn)的主要原因是理賠難。一業(yè)內(nèi)人士說(shuō)，辦理保險(xiǎn)理賠，需要很多繁雜手續(xù)，普通消費(fèi)者經(jīng)常要多次跑腿;有時(shí)由于理賠手續(xù)不全或缺乏一些原始票據(jù)等，保戶在賠償上會(huì)吃虧;更普遍的現(xiàn)象是，由于保險(xiǎn)專業(yè)性很強(qiáng)，一些術(shù)語(yǔ)晦澀難懂，消費(fèi)者看保險(xiǎn)合同像是看天書(shū)，出問(wèn)題后與保險(xiǎn)公司發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)，根本就不知道怎么保護(hù)自己的權(quán)益。同時(shí)，三大保險(xiǎn)中介代辦理賠“不合法”。據(jù)保險(xiǎn)專家介紹，保險(xiǎn)代理公司主要業(yè)務(wù)是代保險(xiǎn)公司辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，代表的是保險(xiǎn)公司的利益;保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司主要業(yè)務(wù)是代投保險(xiǎn)人投保，雖然可以協(xié)助自己的客戶索賠，但賠償起來(lái)力不從心;保險(xiǎn)公估公司主要從事保險(xiǎn)事故的評(píng)估與鑒定，如代理索賠將失去其獨(dú)立、客觀、公正的立場(chǎng)，不利于保險(xiǎn)公估公司的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)一步發(fā)展、細(xì)化，催生了“第四種”保險(xiǎn)中介的出現(xiàn)。保險(xiǎn)公司直接面對(duì)保戶，容易產(chǎn)生矛盾，一些明顯不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的案件，雖經(jīng)理賠人員做了大量工作，保戶也不愿相信。如果有“第三方”的專業(yè)的保險(xiǎn)索賠公司介入，保戶就很容易接受，索賠公司在保險(xiǎn)公司和保戶中間起到了“潤(rùn)滑劑”作用。此外，保險(xiǎn)公司也需要獨(dú)立的第三方進(jìn)行保險(xiǎn)司法鑒定和仲裁中心。所以保險(xiǎn)索賠公司及其司法鑒定、仲裁中心，也受到了看似對(duì)立面的保險(xiǎn)公司的歡迎。保險(xiǎn)索賠公司及其司法鑒定、仲裁中心，成了保戶和保險(xiǎn)公司雙方均需要的“第三者”?！懊皂槨贝龝r(shí)日天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐，讓保險(xiǎn)索賠公司去索賠，保戶是要支付索賠費(fèi)的。據(jù)了解，1000元以下的索賠案，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為：100元+賠款額的15%;而1萬(wàn)元左右的索賠案，收費(fèi)基本能占到理賠額的10%左右。據(jù)神舟保險(xiǎn)索賠公司經(jīng)理秦立升說(shuō)，開(kāi)業(yè)以來(lái)，請(qǐng)求幫助索賠的人越來(lái)越多，涉及高速公路保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、學(xué)生保險(xiǎn)等，但打電話咨詢的很多，真正委托索賠的很少。 “從成立至今，我們只辦理了30多起保險(xiǎn)索賠案件，這遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于我們的預(yù)期。”至于生意為何沒(méi)設(shè)想的那么“紅火”，保險(xiǎn)索賠公司方面稱，主要原因是保戶習(xí)慣于自己或通過(guò)找律師等傳統(tǒng)方式解決出現(xiàn)的保險(xiǎn)理賠糾紛。此外，還有部分保戶認(rèn)為，找保險(xiǎn)索賠公司花費(fèi)不菲，不如自己先找保險(xiǎn)公司理賠，等保險(xiǎn)公司不賠了，再去找索賠公司。保險(xiǎn)索賠公司生意冷清，恐怕還與其“名不正言不順”有關(guān)。去年神舟保險(xiǎn)索賠公司剛一成立，就有網(wǎng)友提出了質(zhì)疑：都是“拿人錢(qián)財(cái)替人消災(zāi)”，“索賠公司”與“討債公司”有何區(qū)別?當(dāng)記者就此問(wèn)題求教于中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)河南監(jiān)管局有關(guān)人員時(shí)，其負(fù)責(zé)人介紹，目前被批準(zhǔn)準(zhǔn)許在河南省營(yíng)業(yè)的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)共有三種77家，其中保險(xiǎn)代理公司71家，經(jīng)紀(jì)公司3家，公估公司3家。而根據(jù)《保險(xiǎn)法》及其相關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)索賠公司不屬于保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，不在其范圍內(nèi)。而其所謂的“保險(xiǎn)索賠咨詢師”，秦立升說(shuō)，也是神舟保險(xiǎn)索賠公司自己的發(fā)明創(chuàng)造，沒(méi)有有關(guān)部門(mén)的資質(zhì)認(rèn)證。據(jù)了解，隨著鄭州神舟保險(xiǎn)索賠公司出現(xiàn)，國(guó)內(nèi)其他一些省市也出現(xiàn)了類(lèi)似的保險(xiǎn)索賠公司。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，在國(guó)際上保險(xiǎn)市場(chǎng)比較成熟的國(guó)家和地區(qū)都有專門(mén)的保險(xiǎn)索賠機(jī)構(gòu)，如新加坡就有許多 “保險(xiǎn)索賠服務(wù)中心”。我國(guó)香港和臺(tái)灣也有許多專門(mén)的保險(xiǎn)索賠機(jī)構(gòu)，專門(mén)從事保險(xiǎn)索賠服務(wù)。此外，國(guó)際上通過(guò)仲裁解決的保險(xiǎn)糾紛案件約占70%，中國(guó)大陸只占2%。④8