理賠是保險(xiǎn)的賠償處理，是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的最后一個(gè)，也是最重要的環(huán)節(jié)。理賠是保險(xiǎn)公司信譽(yù)的體現(xiàn)，同時(shí)也是客戶購買保險(xiǎn)的最終利益體現(xiàn)，所以了解理賠的具體操作流程對(duì)客戶保障自身權(quán)益具有重要意義。

一、申請(qǐng)人資格確認(rèn)

1.申請(qǐng)人提出理賠申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)閱讀《理賠申請(qǐng)須知》并提供身份證明及與事故者關(guān)系證明。

2.下列人員有權(quán)向公司主張保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)：

（1）生存受益人/被保險(xiǎn)人；

（2）身故保險(xiǎn)金受益人及其繼承人；

（3）未指定身故保險(xiǎn)金受益人時(shí)，被保險(xiǎn)人之繼承人

3.下列人員有權(quán)向公司主張保費(fèi)豁免申請(qǐng)：

（1）投保人或被保險(xiǎn)人； 外貿(mào)知識(shí)

（2）被保險(xiǎn)人之法定代理人或監(jiān)護(hù)人。

4.身故保險(xiǎn)金給付或少兒險(xiǎn)保費(fèi)豁免，由權(quán)利人本人提起理賠申請(qǐng)；其他事項(xiàng)可由權(quán)利人委托代理人提起理賠申請(qǐng)。申請(qǐng)人若為代理人，必須提交授權(quán)事宜明確的《授權(quán)委托書》以及委托人/代理人雙方身份證明。

5.受理人員應(yīng)當(dāng)即時(shí)向具備資格的申請(qǐng)人交付《理賠申請(qǐng)須知》，告知相應(yīng)的權(quán)利與義務(wù)，注明需提交的原始證明資料及公司咨詢投訴電話。

二.申請(qǐng)書填寫

1.申請(qǐng)人在提出理賠申請(qǐng)時(shí)應(yīng)親自填寫《人身險(xiǎn)理賠申請(qǐng)書》，委托他人填寫的，申請(qǐng)人應(yīng)親筆簽名。

2.申請(qǐng)書須列明事故情況、理賠申請(qǐng)事項(xiàng)、理由及其保險(xiǎn)事宜等。對(duì)于被保險(xiǎn)人投保多個(gè)險(xiǎn)種但因同一保險(xiǎn)事故導(dǎo)致多項(xiàng)給付申請(qǐng)的案件，申請(qǐng)人可以只填寫一張《人身險(xiǎn)理賠申請(qǐng)書》。團(tuán)體險(xiǎn)的申請(qǐng)人申請(qǐng)理賠時(shí)應(yīng)在《人身險(xiǎn)理賠申請(qǐng)書》加蓋投保人公章。

三.申請(qǐng)時(shí)效

依照《保險(xiǎn)法》之規(guī)定，人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人，對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或者給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生只日起二年不行使而消滅。人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生只日起五年不行使而消滅。

四.申請(qǐng)材料

1.申請(qǐng)人應(yīng)提交保單相對(duì)應(yīng)條款約定的理賠申請(qǐng)材料。受理人員有責(zé)任定時(shí)通知并主動(dòng)協(xié)助理賠申請(qǐng)人盡快備齊理賠申請(qǐng)材料。

2.理賠時(shí)應(yīng)提供單證：除提交保單正本外，還應(yīng)根據(jù)責(zé)任類型分別提交以下原始單證及證明材料：

（1）死亡保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)

a.國家衛(wèi)生部門所屬的縣級(jí)以上（含縣級(jí)）醫(yī)院出具的被保險(xiǎn)人死亡證明書和病歷材料；

b.被保險(xiǎn)人戶籍注銷證明；

c.如為意外死亡，還應(yīng)提供有關(guān)部門出具的意外死亡證明書或法院出具的宣告死亡判決書。

（2）殘廢保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)

a.國家衛(wèi)生部門所屬的縣級(jí)以上（含縣級(jí)）醫(yī)院出具的被保險(xiǎn)人殘廢證明書和被保險(xiǎn)人病歷材料；

b.如為意外事故，還應(yīng)提供有關(guān)部門出具的意外事故證明。

（3）意外醫(yī)療或住院醫(yī)療（費(fèi)用型）保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)

a.國家衛(wèi)生部門所屬的縣級(jí)以上（含縣級(jí)）公立醫(yī)院出具的醫(yī)療診斷證明書、出入院小結(jié)、長短期醫(yī)囑以及住院醫(yī)療費(fèi)用的原始憑證、結(jié)算明細(xì)表；

b.如因意外事故導(dǎo)致被保險(xiǎn)人住院的，還應(yīng)提交有關(guān)部門出具的意外事故證明；

（4）住院醫(yī)療（津貼型）保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)

a.國家衛(wèi)生部門所屬的縣級(jí)以上（含縣級(jí)）醫(yī)院出具的醫(yī)療診斷證明書、出入院小結(jié)、施行手術(shù)者提交手術(shù)證明材料，并交查住院醫(yī)療費(fèi)用的原始憑證、結(jié)算明細(xì)表；

b.如因意外事故導(dǎo)致被保險(xiǎn)人住院的，還應(yīng)提交有關(guān)部門出具的意外事故證明；

（5）重大疾病保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)本公司指定或認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的足以認(rèn)定被保險(xiǎn)人身患重大疾病的證明材料，如病理檢驗(yàn)報(bào)告等。

3.材料交接：受理人員收到理賠申請(qǐng)材料后，應(yīng)在《理賠材料交接憑證》中簽收，注明受理日期后將憑證副聯(lián)交付申請(qǐng)人，并即時(shí)在電腦理賠作業(yè)系統(tǒng)登錄。

以上是客戶在保險(xiǎn)索賠時(shí)所需注意事項(xiàng)，下面提供保險(xiǎn)公司在受理客戶索賠時(shí)的一般程序：

1、填寫《理賠申請(qǐng)書》，告知應(yīng)提交的理陪材料

2、申請(qǐng)人資格認(rèn)定，并填寫《理賠材料交接表》；

3、不夠立案條件，發(fā)《不予立案通知書》；

4、簡易案件：立案到結(jié)案時(shí)間3日內(nèi)；

5、非特殊案件：立案到結(jié)案時(shí)間10日內(nèi)；

6、特殊案件：如遇下述情況之一，立案到結(jié)案時(shí)間可達(dá)60日，如超60日，必須上報(bào)總公司：

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