第十一節(jié) 信用證（中）

上一節(jié)我們了解了信用證的基本原理、信用證對出口商安全收款的保障，以及信用證“不符點”導(dǎo)致的風險等。不少初涉外貿(mào)的江浙閩粵工廠對信用證操作多有誤解。要么過于迷信，覺得只要外商開立了信用證就萬事大吉，對“不符點”沒有足夠的警惕，遭到拒付才慌了神；要么反過來完全不相信信用證---特別是吃過幾次不符點拒付的虧以后，死守“款到發(fā)貨”的規(guī)程，結(jié)果失去了很多交易機會。這兩種極端觀念都是由于不了解信用證運作特點而導(dǎo)致的。通過前一節(jié)的學習，我們可以得知，一份“可*”的信用證，只要不出現(xiàn)不符點，基本上與真金白銀無異。

而“可*”與否，最基本的衡量標準有三個：知名大銀行開立、單證要求合理可行、無“軟條款”。

知名大銀行開立

知名大銀行開立，這一點比較好理解：既然信用證的原理就是“銀行做中間擔保人”，那么首先這個擔保人就要可*。與國內(nèi)銀行不同，國外的銀行很多都是私營的，規(guī)模有大有小，其信用度自然良莠不齊。且不說有一夜間倒閉關(guān)門的，厚顏無恥與客戶（信用證申請人）勾結(jié)，設(shè)圈套坑害出口商的也不乏其例。而知名的大銀行因為歷史悠久，講究信譽，在信用證操作上基本能做到公平合理，對買賣雙方的服務(wù)也比較周到。

一般說來，歐洲北美等發(fā)達國家的銀行信譽較好，因為歐美國家市場經(jīng)濟體制健全，金融監(jiān)管也相對較為完善。外貿(mào)中最為常見的知名銀行有花旗銀行(Citibank)、巴黎國民銀行（Banque Nationale de Paris）、大通曼哈頓銀行（Chase Manhattan Bank）、德意志銀行（Deutsche

Bank）、匯豐銀行（Hongkong and Shanghai Banking Corp）等等。在網(wǎng)上不難查找到世界排名前100位的銀行名稱，可以直接以銀行名稱為關(guān)鍵字在Google中進行搜索,看看客戶的開證行是否在名單之列。另外查證銀行信譽還有一個小技巧，比如根據(jù)開證行所在國家地區(qū)，去查閱中國駐該國的大使館官方網(wǎng)站。網(wǎng)站上偶爾會介紹該國主要銀行（多半在經(jīng)濟商務(wù)參贊處網(wǎng)頁，或當?shù)亟?jīng)濟概況欄目）。如果有此一家，那么多少

可以放心一點點。比如中國駐泰國大使館商務(wù)參贊處網(wǎng)站對于泰國商業(yè)銀行的介紹：

http://th.mofcom.gov.cn/aarticle/jmjg/zwjrjg/200305/20030500091780.html

至于中國駐世界各國大使館的網(wǎng)站，則可先到中國外交部官方網(wǎng)站：

http://www.fmprc.gov.cn/chn/wjb/zwjg/default.htm，再按圖索驥。題外話,其實咱們駐各國大使館的商務(wù)參贊處網(wǎng)頁是個好東西,里面常有各國的經(jīng)濟概況信息,外貿(mào)法令法規(guī)，甚至企業(yè)商號名錄等等，抽時間去轉(zhuǎn)悠一下,不無裨益。

信用證開證行如此重要，因此外貿(mào)中當與客戶協(xié)商采用信用證結(jié)算時,通常都會預(yù)先聲明"信用證應(yīng)經(jīng)由知名銀行開立"。不過東南亞、非洲、南美洲等地區(qū)的客商，有時確實無法經(jīng)由知名銀行開立信用證的，為促進交易，實在不行的時候咱們也能接受雜牌小銀行的信用證，條件是“經(jīng)保兌（confirmed）”。保兌的意思，是無名小銀行開立信用證以后，由另一家可*些的銀行再做擔保。這個“再擔?！钡你y行就叫做保兌行（Confirming Bank）。假如小銀行賴賬不履行其應(yīng)盡責任，則保兌行須替它背黑鍋。保兌行通常由第三方知名銀行，或者通知行（也就是咱們這邊的銀行）來擔當---實際操作中多半是通知行做保兌行。當然，銀行做保兌是要收費的（各銀行視情形不同保兌費數(shù)額不等，以總金額0.2%為常見，具體數(shù)額可事先征詢咱們的銀行），通常由出口商承擔。這增加了交易成本，但至少解決了出口商不信任進口商開證行的矛盾。要求保兌的，事先跟客戶聲明“信用證須加具保兌”即可，無其它特別操作。加具了保兌的信用證，會有相應(yīng)的”congfirmed”條款。不過要注意，“保兌”指的是在單據(jù)無瑕疵而開證行不履行責任的情形下由保兌銀行承擔付款，而并不是說有了保兌就“天下無賊”----不符點導(dǎo)致的拒付，保兌行可不會理睬哦。

是否做保兌完全依據(jù)咱們自己的權(quán)衡判斷，畢竟這是一個求穩(wěn)妥的法子，而并非絕對必要。

單證要求合理可行

所謂“單證要求合理可行”，指的是信用證中要求的單據(jù)，特別是由第三方機構(gòu)如商檢局、貨代等出具的單據(jù)，咱們是否都能按時、按量取得。曾見過一個案例，信用證要求出具“一正三副的普惠制證明”，業(yè)務(wù)員審核的時候不加思索地接受了，可實際上咱們的普惠制證明一般只能出具一正兩副。另一個案例教訓(xùn)是關(guān)于時間的：信用證要求船期后5日內(nèi)寄交副本提單，10日內(nèi)交單銀行，而客戶指定了香港的貨代，香港貨代則要求先港幣支付雜費，到帳后才肯出提單。實際操作時因為外匯支付、提單寄交內(nèi)地城市等因素，根本無法在5天內(nèi)取得提單。因為事先沒有與香港貨代溝通，業(yè)務(wù)員出貨制單時候手忙腳亂險象環(huán)生。此外，信用證對單據(jù)的要求往往還細致到語句表述，碰到這類對詞句有特別具體要求的單據(jù)，沒有十足把握的，最好事先向單據(jù)出具方咨詢，確認是否能按要求繕制。如果這一點有疏漏，到時候不能完全依照信用證要求來出具單證，勢必產(chǎn)生不符點，信用證的可*性就大打折扣了。

[1] [2]