眾所周知,傳播速度快、波及范圍廣的新冠肺炎不僅為老百姓的生活帶來了很大的不便影響,更是給中小企業(yè)帶來了毀滅性的打擊。很多抗壓能力差的中小企業(yè)瀕臨倒閉。而中小企業(yè)的經營對市場經濟發(fā)展騎著不可忽視的作用。因此,在復工復產的關鍵階段,政府政策也不斷加大扶持力度。眼下,平安科技金融壹賬通已經和地方政府聯(lián)手,給中小企業(yè)融資帶來新突破。

據(jù)了解,憑借政府采購中標合同即可無抵押線上融資!6月18日,廣東中小企業(yè)融資平臺(以下簡稱中小融平臺)走進東莞,帶來又一融資利器——政采貸,獲得了多家銀行和廣大企業(yè)的熱烈追捧。政采貸是金融壹賬通依托中小融平臺,聯(lián)合各家銀行,整合政府采購數(shù)據(jù)和其他政務數(shù)據(jù)打造的,專門針對中標政府采購項目供應商發(fā)放的無抵押全線上貸款。

自年初上線以來,由金融壹賬通提供技術支持的中小融平臺在破解中小企業(yè)融資難方面發(fā)揮了巨大作用,特別是為疫情期間中小企業(yè)的復工復產帶去了強勁助推。為進一步下沉地方服務企業(yè),幫助深化銀企對接,同時推介平臺上的新產品政采貸,東莞市政府組織召開“廣東省中小企業(yè)融資平臺宣講會暨東莞政采貸宣導會”。

政采貸的誕生是中小融平臺和地方政府共同努力的結果,中小融平臺通過整合政府采購數(shù)據(jù)和其他政務數(shù)據(jù),為銀行提供政府采購合同信息、鎖定合同回款賬戶等服務,政府采購供應商憑借這些數(shù)據(jù)通過平臺獲得銀行無抵押融資服務。

自2020年1月中小融平臺正式上線以來,東莞積極推動政務數(shù)據(jù)的歸集和共享,推動轄內金融機構發(fā)布金融產品和服務,大力引導中小微企業(yè)注冊并使用平臺。截至目前,中小融平臺上注冊的東莞企業(yè)有1350家,已有1139家(次)企業(yè)申請融資15.18億元,其中各金融機構已授信5.54億元。

金融壹賬通董事長兼CEO葉望春指出:“中小融平臺旨在利用“金融+科技”手段,為中小企業(yè)提供智能化融資產品,紓解中小企業(yè)融資難、慢、貴等行業(yè)難題。此次力推的政采貸在為中小企業(yè)解決經營資金瓶頸的同時,還能提升政府采購的辦事效率及公開透明化,另一方面又可幫助銀行降低風控運營成本,增加自身獲客渠道、將金融活水精準滴灌中小微企業(yè),真正做到標本兼治、多措并舉解決難題。”

據(jù)金融壹賬通相關負責人介紹,政采貸的運行依托于政府數(shù)據(jù)推送和前沿的金融科技能力,在貸前、貸中、貸后的各環(huán)節(jié)中,中小融平臺均與相關政府部門緊密配合,對貸款所涉及的信息進行審核,將合同貸款的風險最小化,便利銀行開展業(yè)務。在貸前,平臺將收集并整合供應商基礎信息、采購計劃信息、采購項目基礎信息、項目公告信息、項目中標信息、合同信息及合同附件、合同付款信息變更確認、合同支付數(shù)據(jù)等。在貸中,平臺還將幫助銀行調用查詢中標合同信息、采購方付款信息、合同融資狀態(tài)等。在貸后,平臺向財政部門推送合同融資狀態(tài),財政部門向平臺推送合同履約信息、合同融資狀態(tài)等信息,幫助參與方構建完成的貸款閉環(huán),最大限度地保護各方利益。

政采貸更有以下三大優(yōu)勢:

一是數(shù)據(jù)更全面:平臺從財政系統(tǒng)對接政采數(shù)據(jù),較之以往從銀行與公共資源交易中心獲取的數(shù)據(jù)更加全面和及時。

二是提升風控能力:平臺不僅整合融資客戶畫像、貿易信息及履約情況,同時還通過平安集團大數(shù)據(jù)對客戶進行篩選,在線提供鎖定賬戶、貸后監(jiān)控等服務,協(xié)助銀行提升核心風控能力。

三是產品覆蓋面更廣:傳統(tǒng)模式下銀行因為缺乏數(shù)據(jù)或資金無法形成閉環(huán)而不能授信的客戶,借助政采場景數(shù)據(jù)+政務畫像大數(shù)據(jù)的支持,也可以獲得授信,為銀行擴大線上獲客渠道。

截至目前,中小融平臺已有8200余家(次)企業(yè)申請融資超過164億元,已集聚了886個融資產品。中小融平臺作為全國首個全域范圍內實施中?企業(yè)商業(yè)信?分析評價的平臺,著力破解信息不對稱難題,為企業(yè)提供多維度商業(yè)信用畫像,結合廣東制造業(yè)、外貿、科技創(chuàng)新大省特點,為中小企業(yè)量身訂做供應鏈融資、貿易融資、知識產權融資等多種融資方案,并幫助金融機構強化風險管理能力、提高金融服務效能。

隨著大數(shù)據(jù)等技術的不斷成熟,中小企業(yè)融資痛點和信息不對稱的壁壘被突破,平安科技依托數(shù)字政府資源為企業(yè)主精準快速匹配金融產品,切實中小企業(yè)發(fā)展提供了資金支持,幫助他們更快更好地發(fā)展,也為金融科技的發(fā)展探索了新道路。