近期，一系列監(jiān)管文件密集下發(fā)，防范金融風(fēng)險成為信托行業(yè)監(jiān)管的主旋律。從中央經(jīng)濟工作會議提出的將“防控金融風(fēng)險放到更加重要的位置”，到兩會政府工作報告強調(diào)的要“有序化解處置突出風(fēng)險點”，再到最近金融監(jiān)管部門嚴(yán)格監(jiān)管的密集舉措，種種跡象表明當(dāng)前金融風(fēng)險形勢的嚴(yán)峻性。

對于金融風(fēng)險的微觀承擔(dān)者，金融機構(gòu)尤需加強內(nèi)部管控，完善風(fēng)險治理架構(gòu)和風(fēng)險管理制度，提升自身的風(fēng)險管理水平，強化資本約束和內(nèi)控合規(guī)管理。

目前，信托公司已成為我國金融領(lǐng)域第二大金融主體，加之信托業(yè)務(wù)橫跨貨幣、資本和實業(yè)三大投資領(lǐng)域，其風(fēng)險管理的復(fù)雜性、多樣性特點就尤為突出，風(fēng)險管理的重要性顯得格外矚目。

日前，外貿(mào)信托風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人接受媒體采訪時表示，“風(fēng)險管理是金融機構(gòu)永恒的主題，也是永遠(yuǎn)的難題，風(fēng)險管理能力是一家金融機構(gòu)最核心的生產(chǎn)力。對此，外貿(mào)信托一直奉行合規(guī)優(yōu)先、主動合規(guī)、全員合規(guī)、全過程合規(guī)的理念，對合規(guī)風(fēng)險零容忍。”

“風(fēng)控不只是風(fēng)險管理部門的事，需各部門密切配合。”

“風(fēng)控不只是風(fēng)險管理部門的事，需各部門密切配合。”通常信托公司的風(fēng)險管理是由風(fēng)險評審、法律合規(guī)和投后運營管理等部門組成。“外貿(mào)信托不斷推動風(fēng)險管控模式的創(chuàng)新，與很多公司風(fēng)控體系不同的是，外貿(mào)信托不僅強調(diào)風(fēng)險管理要覆蓋項目事前、事中、事后全過程，還強調(diào)各業(yè)務(wù)部門要高度重視風(fēng)險控制并參與風(fēng)險管理工作。”

據(jù)悉，外貿(mào)信托已正式啟動通過聘請國際知名風(fēng)險咨詢機構(gòu)參與診斷和規(guī)劃的全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，從定性和定量的角度全面提升風(fēng)險管控能力。外貿(mào)信托根據(jù)業(yè)務(wù)實際情況梳理出包括信用風(fēng)險、法律合規(guī)風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險、信息科技風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、社會金融風(fēng)險等九大類風(fēng)險點，構(gòu)建多層次、差異化、全覆蓋的事前、事中、事后風(fēng)險管理鏈條，為強化項目全生命周期風(fēng)險管理筑牢“三道防線”。

第一道防線是業(yè)務(wù)部門。因為業(yè)務(wù)部門是與客戶和市場接觸的最前端，他們對市場和風(fēng)險的嗅覺最靈敏，所以外貿(mào)信托的風(fēng)險管理體系采取條線化、矩陣式管理模式，將風(fēng)險管理職能嵌入到業(yè)務(wù)部門，并由業(yè)務(wù)部門與風(fēng)險管理部門共同搭建風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)，落實風(fēng)控措施，將風(fēng)險管理前置，防范于未然，建立起第一道防線。

中臺部門是風(fēng)險管理的第二道防線，主要是參與事前項目盡調(diào)和交易結(jié)構(gòu)方案設(shè)計，獨立進(jìn)行項目合規(guī)性審核和風(fēng)險評估，對法律文本進(jìn)行核定。

審計部門是第三道防線，其主要責(zé)任是對在運營項目情況、風(fēng)控措施落實情況、合同執(zhí)行情況等進(jìn)行再監(jiān)督。

“通過這三道防線，各部門之間高度協(xié)作，實現(xiàn)了項目風(fēng)險管理的一體化運作、專業(yè)化分工、多層次協(xié)調(diào)、多角度防控。同時通過全面風(fēng)險管理體系的建設(shè)，橫向做好風(fēng)險頂層設(shè)計工作以建立統(tǒng)一的風(fēng)險視圖，縱向?qū)局饕獦I(yè)務(wù)的關(guān)鍵風(fēng)險進(jìn)行深度研究和管理，從被動應(yīng)對風(fēng)險向主動管理風(fēng)險轉(zhuǎn)變，發(fā)揮對業(yè)務(wù)風(fēng)險的前瞻性判斷和系統(tǒng)管理”。

“光有體系沒有運營機制來保障，就是空中樓閣。”

風(fēng)控工作需要科學(xué)的管理體系，更需要完善的運營機制。“光有體系沒有運營機制來保障，就是空中樓閣。為了保障風(fēng)控工作的落地，我們強調(diào)制度先行，以質(zhì)量管理和內(nèi)部控制機制實現(xiàn)風(fēng)險全過程、全方位管控。”外貿(mào)信托風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人表示。

據(jù)悉，外貿(mào)信托針對經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)流程中的重大風(fēng)險，建立起一套“以戰(zhàn)略為導(dǎo)向，以客戶為焦點，以業(yè)務(wù)流程化、流程規(guī)范化為目標(biāo)”的質(zhì)量管理和內(nèi)部控制體系。

具體來說，外貿(mào)信托建立起四個層級的運管機制。從第一層級的管理手冊，到第二層級的規(guī)章制度，再到第三層級的操作規(guī)范和第四層級的內(nèi)控規(guī)范，四個層級的管理制度，將風(fēng)險管理從意識培養(yǎng)到最終落地，一層層細(xì)化落實到各部門，形成職責(zé)明確、分工合理、相互制衡的組織結(jié)構(gòu)和內(nèi)部牽制機制。

“通過這四個層級管理制度的層層落實，可以讓風(fēng)控質(zhì)量管理和內(nèi)部控制理念得到進(jìn)一步加強，體系的全面性和有效性得到進(jìn)一步提升。”

“要通過持續(xù)不斷的宣貫，來培養(yǎng)全員風(fēng)險意識和風(fēng)控能力。”

2017年是信托業(yè)發(fā)生深刻變化的一年：統(tǒng)一的監(jiān)管框架和思路、信托行業(yè)八大業(yè)務(wù)分類細(xì)則、信托登記制度、房地產(chǎn)調(diào)控等政策，都對信托公司業(yè)務(wù)的合規(guī)性提出越來越高的要求。

銀監(jiān)會召集10家信托及十地銀監(jiān)局進(jìn)行培訓(xùn)，對即將開展的八大業(yè)務(wù)分類試點做出監(jiān)管部署，外貿(mào)信托是試點公司之一。面對持續(xù)變化的外部形勢和越來越嚴(yán)格的政府監(jiān)管，外貿(mào)信托風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人表示，“為持續(xù)提升員工風(fēng)險管理能力，打造以客戶為中心的產(chǎn)品力，同時為公司全面風(fēng)險管理體系建設(shè)奠定良好基礎(chǔ)，近期外貿(mào)信托開展了一系列風(fēng)險管理培訓(xùn)。從新員工入職的風(fēng)險意識培訓(xùn)，到針對各部門骨干和管理人員開展的風(fēng)險管理高級研修班，各類培訓(xùn)班覆蓋全員，旨在進(jìn)一步提高把控實質(zhì)風(fēng)險的能力，強化堅守底線的意識。就是要通過持續(xù)不斷的宣貫，來培養(yǎng)全員風(fēng)險意識和風(fēng)控能力。”

對任何一家金融機構(gòu)而言，風(fēng)險管理都是一項系統(tǒng)工程，不可能一蹴而就，而且風(fēng)險管理的持續(xù)改善和提升永遠(yuǎn)在路上。外貿(mào)信托始終把風(fēng)險管理當(dāng)作重中之重，從風(fēng)險意識培養(yǎng)，到風(fēng)控體系建設(shè)，從機制保障運營，到具體落地行動，一步一個腳印，確保合法合規(guī)，穩(wěn)健務(wù)實經(jīng)營。