作者〡王三峰 劉磊律師

為什么大量銀行卡會(huì)被凍結(jié)？

最近“凍卡”一詞在幣圈和外貿(mào)圈內(nèi)傳得沸沸揚(yáng)揚(yáng)，幣圈和外貿(mào)圈大量從業(yè)人員在進(jìn)行日常業(yè)務(wù)收付款時(shí)，突然發(fā)現(xiàn)自己的銀行卡被全國(guó)各地公安機(jī)關(guān)凍結(jié)，且凍結(jié)地警方大多在偏遠(yuǎn)貧困地區(qū)，所以有些“凍友”就認(rèn)為這是偏遠(yuǎn)貧困地區(qū)辦案機(jī)關(guān)在利用執(zhí)法權(quán)為當(dāng)?shù)亍皠?chuàng)收”。作為目前國(guó)內(nèi)處理銀行卡解凍業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)最豐富的律師團(tuán)隊(duì)之一，我們并不這樣認(rèn)為。

根據(jù)我們“律動(dòng)幣圈”律師團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)久以來(lái)處理“銀行卡解凍”業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)和掌握的信息來(lái)看，今年之所以很多行業(yè)會(huì)出現(xiàn)大面積“凍卡潮”，和國(guó)家今年集中嚴(yán)打網(wǎng)絡(luò)賭博、電信詐騙、殺豬盤、網(wǎng)絡(luò)色情、傳銷資金盤等違法犯罪活動(dòng)有關(guān)。

大家可以留意下最近自己周邊大街小巷和公共場(chǎng)所的標(biāo)語(yǔ)是什么：“各種反詐宣傳標(biāo)語(yǔ)”。上次這么大規(guī)模的標(biāo)語(yǔ)是“打嘿”運(yùn)動(dòng)，這也是我們的特色，自上而下運(yùn)動(dòng)式執(zhí)法。







因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)犯罪不受地域限制，具有全國(guó)性，所以受害者也會(huì)遍布全國(guó)各地。尤其是西北、內(nèi)陸等貧困地區(qū)，又因?yàn)楫?dāng)?shù)鼗ヂ?lián)網(wǎng)發(fā)展相對(duì)滯后，百姓對(duì)網(wǎng)絡(luò)信息認(rèn)知水平相對(duì)沿海城市較低，缺乏對(duì)網(wǎng)絡(luò)犯罪分子犯罪手法的甄別能力，所以更容易成為網(wǎng)絡(luò)犯罪的受害者。

當(dāng)受害者發(fā)現(xiàn)被騙后就會(huì)到當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊?bào)案，警方受理案件后，為了防止受害者資金流失，會(huì)順著受害者資金流向?qū)τ嘘P(guān)聯(lián)交易的銀行卡進(jìn)行凍結(jié)，一般會(huì)凍結(jié)六級(jí)以內(nèi)的賬戶，這也就是為什么那么多人的銀行卡被全國(guó)各地公安機(jī)關(guān)凍結(jié)的原因。

再有就是目前網(wǎng)絡(luò)犯罪分工越來(lái)越明確，有負(fù)責(zé)給犯罪分子提供公民信息的，有負(fù)責(zé)出租出售人頭戶（四件套、八件套等）給犯罪分子用于收款的、有負(fù)責(zé)提供手機(jī)號(hào)、微信號(hào)、QQ號(hào)等給犯罪分子用于通信的，還有專門幫犯罪分子洗錢的通道。這就導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)犯罪隱秘性更強(qiáng)，警方打擊難度更大。且大部分犯罪分子都藏身于東南亞各國(guó)，即使警方撥開層層迷霧鎖定犯罪分子，跨國(guó)抓捕難度更大。

面對(duì)這種新型網(wǎng)絡(luò)犯罪，很多警方在處理案件時(shí)也很苦惱，一方面犯罪分子太狡猾，很難抓獲歸案，另一方面全國(guó)各地新的受害者又不停涌入派出所報(bào)案。案件堆積越來(lái)越多，人民警察作為老百姓被騙后唯一的希望，還不能直接告訴受害者資金追回希望渺茫。所以一旦有受害者報(bào)案，警方本著全力幫受害者挽回?fù)p失的原則，會(huì)立即對(duì)受害者資金流經(jīng)的疑似涉案銀行卡進(jìn)行大面積凍結(jié)，然后再逐個(gè)進(jìn)行排查。

為何凍卡集中在“幣圈”和“外貿(mào)圈”？

那為什么偏偏是“幣圈”和“外貿(mào)圈”的銀行卡被凍結(jié)的最普遍呢，筆者認(rèn)為，這和這兩個(gè)行業(yè)的屬性有很大關(guān)系。

首先，“幣圈”目前作為不受監(jiān)管的去中心化交易市場(chǎng)，天然具備了資金全球自由流動(dòng)的屬性。目前全球數(shù)字貨幣市場(chǎng)已相對(duì)成熟，交易量和市場(chǎng)深度也足夠大，且可以7x24小時(shí)交易，所以會(huì)被犯罪分子視為犯罪資金“洗白”的絕佳通道之一。

犯罪分子首先用犯罪所得資金到數(shù)字貨幣交易所，或者場(chǎng)外交易群購(gòu)買USDT、BTC、ETH等數(shù)字貨幣，然后把幣提到國(guó)外賣掉換成美金等法幣，完成對(duì)犯罪資金的“洗白”，從而完美脫身。而受害者的資金則順利進(jìn)入幣圈，在國(guó)內(nèi)數(shù)字貨幣投資者之間相互流轉(zhuǎn)，最終受害者報(bào)案，與之有資金關(guān)聯(lián)的數(shù)字貨幣投資者銀行卡即被凍結(jié)（這種一般屬于二級(jí)之后的關(guān)聯(lián)賬戶，與受害人之間還隔了犯罪分子的“人頭卡”相對(duì)還好解釋一些）。







現(xiàn)在更“高明”的犯罪分子則直接編織謊言騙受害者到交易所去購(gòu)買USDT、BTC、ETH等數(shù)字貨幣，然后以投資的名義讓受害者把幣打到他們指定的地址，最后犯罪分子把幣賣掉換成法幣，成功抽身。而受害者的資金則進(jìn)入到了數(shù)字貨幣賣家卡里，當(dāng)受害者發(fā)現(xiàn)被騙報(bào)警，警方順著資金流向凍卡，而當(dāng)初賣幣給受害者的人因直接收到了受害者資金（一手黑），而成為辦案人員最直接的懷疑對(duì)象，如果受害者對(duì)數(shù)字貨幣交易不懂，辦案警官對(duì)交易流程也不了解就很容易產(chǎn)生誤判，把賣幣者直接當(dāng)作犯罪分子抓捕（此種情況應(yīng)盡早委托熟悉數(shù)字貨幣交易的專業(yè)律師，讓律師從法律角度向警方提供專業(yè)辯護(hù)意見對(duì)案件的走向尤為重要）。

“外貿(mào)圈”凍卡高發(fā)的原因和幣圈比較相似，外貿(mào)業(yè)務(wù)作為國(guó)家的一大經(jīng)濟(jì)支柱，在從事合法業(yè)務(wù)時(shí)，通過(guò)貨物的進(jìn)出口間接實(shí)現(xiàn)了資金的全球自由流動(dòng)，在無(wú)數(shù)外貿(mào)人勤勤懇懇的努力下，為國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)作出了巨大貢獻(xiàn)。這本是利國(guó)利民，多方共贏的和諧畫面。無(wú)奈的是因?yàn)樗馁Y金全球流動(dòng)性便利，也被犯罪分子盯上了。

上面提到犯罪分子會(huì)利用數(shù)字貨幣來(lái)轉(zhuǎn)移資金，其實(shí)犯罪分子還有一個(gè)重要的資金轉(zhuǎn)移通道——地下錢莊，現(xiàn)在的地下錢莊大多采用國(guó)內(nèi)外“對(duì)敲”的方式來(lái)幫助客戶兌換外匯（即在國(guó)內(nèi)外同時(shí)設(shè)立人民幣和美金等外幣賬戶，國(guó)外賬戶收到美金后，用國(guó)內(nèi)人民幣賬戶給客戶支付人民幣；或者國(guó)內(nèi)賬戶收到人民幣后，用國(guó)外美金賬戶給客戶支付美金，資金在境內(nèi)外實(shí)行單向循環(huán)，沒有發(fā)生物理流動(dòng)，然后通過(guò)對(duì)賬來(lái)實(shí)現(xiàn)兩地資金平衡）。

犯罪分子正是看中了這一點(diǎn)，所以他們會(huì)把犯罪所得資金打給地下錢莊，然后地下錢莊用國(guó)外美金賬戶為其支付美金，犯罪分子完成資金“洗白”，而受害者資金順利進(jìn)入到了地下錢莊賬戶（這種地下錢莊是不合法的，也在國(guó)家打擊范圍之內(nèi)）。

下面就輪到中小外貿(mào)商家了，在廣東和浙江義烏有大量的中小外貿(mào)商家，他們從事小商品的外貿(mào)業(yè)務(wù)，由于海外客戶考慮到成本、便利性、以及部分海外國(guó)家外匯管制和受制裁等種種原因，他們的海外客戶會(huì)把貨款打到錢莊的海外美金或其他外幣賬戶，然后由錢莊在國(guó)內(nèi)的代理商用人民幣賬戶把貨款支付給外貿(mào)商家。也正是這種便捷的支付方式才催生了廣州和義烏小商品出口的繁榮，兩地政府對(duì)這種貿(mào)易方式也是非常支持和認(rèn)可的。

然而由于地下錢莊的國(guó)內(nèi)人民幣賬戶已經(jīng)摻雜了大量的涉案贓款，從而造成這些資金不可避免的流入到外貿(mào)商家的銀行卡內(nèi)。和幣圈同理，當(dāng)受害者意識(shí)到被騙，前去報(bào)案，警方查案，本著保護(hù)受害者，避免受害人資金流失的原則，就會(huì)順著受害者資金流向?qū)﹃P(guān)聯(lián)銀行卡進(jìn)行凍結(jié)。這里的關(guān)鍵在于外貿(mào)商家們站在生意的角度是沒辦法拒絕客戶這種付款方式的，也沒有義務(wù)去核實(shí)客戶付過(guò)來(lái)的款項(xiàng)來(lái)源是否合法。外貿(mào)商家收到貨款后就會(huì)把貨物發(fā)往國(guó)外，而且會(huì)拿收到的貨款來(lái)支付原材料費(fèi)、人工費(fèi)、物流費(fèi)等行業(yè)上下游費(fèi)用。這樣一旦警方偵查案件時(shí)凍結(jié)五六級(jí)關(guān)聯(lián)卡，就會(huì)造成整個(gè)外貿(mào)產(chǎn)業(yè)鏈因流動(dòng)資金被凍結(jié)而癱瘓。







目前在廣州和義烏有很多外貿(mào)公司、物流公司、原材料公司賬戶及員工工資卡等，因和涉案資金有流水關(guān)聯(lián)而被凍結(jié)，導(dǎo)致無(wú)法正常生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)和生活。更嚴(yán)重的有因公司資金被凍結(jié)造成現(xiàn)金流枯竭而倒閉。也有因銀行卡被凍結(jié)而導(dǎo)致車貸、房貸、生活消費(fèi)等無(wú)法支付而陷入個(gè)人財(cái)務(wù)危機(jī)。如此種種目前在“幣圈”和“外貿(mào)圈”數(shù)不勝數(shù)，外貿(mào)商家和幣圈投資者們?cè)孤曒d道，苦不堪言行，而又哭訴無(wú)門！

目前已經(jīng)被凍結(jié)銀行卡的外貿(mào)商們被迫無(wú)法做生意，還沒被凍結(jié)的商家因擔(dān)心收到贓款被凍結(jié)銀行卡，而不敢做生意，行業(yè)信心遭受重創(chuàng)。急需政府和相關(guān)部門充分了解外貿(mào)行業(yè)中小商家和數(shù)字貨幣投資者目前面臨的艱難處境，并有針對(duì)性的給出明確的指導(dǎo)意見。不能讓本已遭受疫情重創(chuàng)的外貿(mào)企業(yè)再因“凍卡”而雪上加霜！

面對(duì)凍卡，我們能做些什么？

要想鏟除新型網(wǎng)絡(luò)犯罪，減少網(wǎng)絡(luò)犯罪受害者，從而間接達(dá)到減少銀行卡凍結(jié)的現(xiàn)象，筆者認(rèn)為相關(guān)部門在防范和打擊新型網(wǎng)絡(luò)犯罪方面更應(yīng)該從以下幾個(gè)方面著手：1.政府相關(guān)部門以及媒體繼續(xù)加強(qiáng)反詐、防騙宣傳，提高人民的防騙意識(shí)；2.銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)等加強(qiáng)賬戶管控，繼續(xù)完善風(fēng)控模型，爭(zhēng)取在源頭切斷犯罪分子的資金流動(dòng)；3.電信運(yùn)營(yíng)商、網(wǎng)絡(luò)聊天軟件等加強(qiáng)對(duì)非法買賣手機(jī)號(hào)、聊天軟件賬號(hào)的管控，盡可能的切斷犯罪分子作案的通信工具。

同時(shí)公安機(jī)關(guān)在偵查新型網(wǎng)絡(luò)犯罪時(shí)，不能因噎廢食，一味的只強(qiáng)調(diào)保護(hù)受害者資金免受損失而置國(guó)計(jì)民生于不顧，不去考慮執(zhí)法過(guò)程中對(duì)相關(guān)企業(yè)和百姓生產(chǎn)生活造成的影響。也不能為了保護(hù)一部分受害者，而讓一些正常生活、生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)的個(gè)人和企業(yè)成為“新的受害者”（部分地區(qū)辦案機(jī)關(guān)執(zhí)法過(guò)程中，在無(wú)法抓獲真正犯罪分子的情況下，為了給當(dāng)?shù)厥芎θ艘粋€(gè)“滿意”答復(fù)，存在在事實(shí)不清楚，證據(jù)不充分的情況下，違規(guī)劃扣或者讓合法做生意的外貿(mào)商家和數(shù)字貨幣投資者退賠涉案資金才給予解凍的現(xiàn)象）。

最后我們?cè)诖撕粲鯊臉I(yè)者、行業(yè)媒體、圈內(nèi)知名大V和法律界的同仁們也能多關(guān)注此類現(xiàn)象，并發(fā)揮自身資源優(yōu)勢(shì)努力搭建和相關(guān)部門的溝通橋梁，積極為決策者建言獻(xiàn)策。