2020年的外貿(mào)人舉步維艱。新冠疫情在全球的爆發(fā)、展會(huì)延期、訂單取消，海外進(jìn)出口受限……在充滿(mǎn)不確定性因素的今天，如何快速融資，利用有限的資源盤(pán)活現(xiàn)金流、降低貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)已成為不少外貿(mào)企業(yè)的必修課。

融資方式的選擇是每個(gè)企業(yè)都會(huì)面臨的問(wèn)題，每種融資方式都有其自身的優(yōu)勢(shì)和局限性。企業(yè)應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身的經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況，并考慮宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變化，具體情況靈活選擇資金成本低、企業(yè)價(jià)值最大的融資方式。了解不同類(lèi)型的融資方式將有助于企業(yè)選擇最合適的融資方案以滿(mǎn)足自身的融資需求。

國(guó)際貿(mào)易融資，又稱(chēng)國(guó)際供應(yīng)鏈金融，是圍繞國(guó)際貿(mào)易結(jié)算的各個(gè)環(huán)節(jié)所發(fā)生的資金和信用的融通活動(dòng)。利用貿(mào)易融資工具，能為企業(yè)提供充足的流動(dòng)資金，降低供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)，維持企業(yè)健康的發(fā)展。最常使用的三種融資類(lèi)型有銀行融資、出口保理和供應(yīng)鏈融資。

1.銀行融資

銀行融資是以銀行為中介的融通資金活動(dòng)，然而，傳統(tǒng)的銀行融資通常難以滿(mǎn)足中小型外貿(mào)企業(yè)的需求。相較于其他融資工具，銀行融資的成本較低，資金來(lái)源穩(wěn)定，中小企業(yè)只要能通過(guò)銀行的資質(zhì)審查，并且滿(mǎn)足貸款的發(fā)放條件，銀行一般能及時(shí)向企業(yè)提供資金，滿(mǎn)足企業(yè)的融資需求。

但是，銀行融資也有缺點(diǎn)。銀行融資的門(mén)檻較高，銀行為了控制貸款的風(fēng)險(xiǎn)，往往對(duì)企業(yè)的資質(zhì)、信譽(yù)、成長(zhǎng)性等方面要求很高。其次，大多數(shù)銀行要求個(gè)人擔(dān)?；蚴褂霉矩?cái)產(chǎn)作為抵押，但是中小企業(yè)大多數(shù)都沒(méi)有足夠的抵押物來(lái)做抵押，所以就導(dǎo)致中小企業(yè)很難從銀行獲得貸款。除此之外，在幾乎所有情況下，銀行貸款或信貸額度將作為債務(wù)出現(xiàn)在資產(chǎn)負(fù)債表上，會(huì)對(duì)公司的利潤(rùn)產(chǎn)生負(fù)面影響。

2.出口保理

出口保理是指融資服務(wù)供應(yīng)商購(gòu)買(mǎi)公司的應(yīng)收賬款，為他們提供即時(shí)資金以進(jìn)行交換，以及負(fù)責(zé)向公司的客戶(hù)催收到期賬款的過(guò)程。保理商以折扣價(jià)購(gòu)買(mǎi)賣(mài)方短期應(yīng)收賬款，在評(píng)估買(mǎi)方信譽(yù)并確定其支付能力后，保理公司會(huì)在出口商發(fā)貨后的第1天預(yù)付高達(dá)100％（除去0.9%起的保理費(fèi)）的貨款給出口商。這樣，出口商無(wú)需等待30、60或90天收回貨款。

需要注意的是，這種類(lèi)型的融資不是貸款，因此它不會(huì)作為負(fù)債出現(xiàn)在公司的資產(chǎn)負(fù)債表上。而且，出口保理審核的是買(mǎi)方的信用額度，而不是賣(mài)方的財(cái)務(wù)狀況。對(duì)于中小型出口商而言，出口保理已成為企業(yè)快速穩(wěn)健增長(zhǎng)的首要選擇。

3.供應(yīng)鏈融資

供應(yīng)鏈金融是一種針對(duì)中小企業(yè)的新型融資模式。實(shí)質(zhì)是圍繞供應(yīng)鏈條上的一家核心企業(yè)，通過(guò)管理其上下游的資金流、物流來(lái)為整條產(chǎn)業(yè)鏈條上的企業(yè)授信。供應(yīng)鏈金融方案通常會(huì)利用有效的融資工具，例如保理、發(fā)票貼現(xiàn)、采購(gòu)訂單融資、庫(kù)存貸款、信用證、結(jié)構(gòu)性擔(dān)保和其他結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資技術(shù)等，承擔(dān)企業(yè)供需業(yè)務(wù)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)鏈金融從根本上變革了風(fēng)險(xiǎn)管理模式，為中小企業(yè)獲得門(mén)檻較低、成本合理的融資開(kāi)啟大門(mén)，也成為越來(lái)越多外貿(mào)企業(yè)的選擇。

全球約80％的貿(mào)易依賴(lài)貿(mào)易融資，貿(mào)易融資解決了企業(yè)短期現(xiàn)金流的挑戰(zhàn)，對(duì)全球貿(mào)易至關(guān)重要。誓騰作為一家專(zhuān)注于跨境貿(mào)易的非銀行貿(mào)易融資提供商，滿(mǎn)足企業(yè)的營(yíng)運(yùn)資金和風(fēng)險(xiǎn)管理需求，為企業(yè)提供全方位的貿(mào)易融資解決方案，加速企業(yè)現(xiàn)金回流并減少貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)，幫助企業(yè)克服國(guó)際貿(mào)易中的挑戰(zhàn)！

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關(guān)于誓騰: 誓騰國(guó)際保理是一家位于英國(guó)的專(zhuān)注跨境貿(mào)易的非銀行貿(mào)易融資提供商。Stenn的全方位貿(mào)易融資解決方案，可以組合涵蓋從采購(gòu)訂單到交貨的整個(gè)供應(yīng)鏈。Stenn的創(chuàng)新實(shí)踐能夠?yàn)槟壳霸谌蛸Q(mào)易中服務(wù)不足的行業(yè)和地理區(qū)域提供融資。公司在全球設(shè)有辦公處，包括布宜諾斯艾利斯、洛杉磯、達(dá)拉斯、紐約、邁阿密、倫敦、阿姆斯特丹、杜塞爾多夫、柏林、孟買(mǎi)、金奈、新加坡、香港、廣州、杭州、蘇州、上海、青島。




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